本报济南3月25日讯(记者 张頔) 近日保监会发布了车险改革方案,确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛等六个保监局所辖地区为改革试点地区,从4月1日起,财产保险公司可以根据要求申报商业车险条款费率,消费者也将获得更多的自主选择权。
保监会官网发布的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》),提出了商业车险改革的时间表和路线图,商业车险改革的目的是使风险和费率相匹配,把商业车险的产品定价权交给保险公司,把产品的选择权交给广大消费者和车主。
根据《方案》,中国保险行业协会负责拟定商业车险行业示范条款以及保费行业基准,建立商业车险创新型条款评估和保护机制。财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款,也可以自主开发商业车险创新型条款。
选择示范条款的话,险企可以在加减15%的费率范围内,自主制定核保系 数和渠道系数。以渠道系数为例,选择电话销售就可以比柜台销售享受15%的折扣。而核保系数则将参考驾驶人的驾龄、年龄、信誉度等因素对保费做出调整。比 如一个驾龄5年、没出过交通事故的老司机,和一个驾龄2年但出过交通事故的新手,作为车主为同一款车办理车险时,前者就有可能付出比后者更少的保费。
“车险改革之后,就不会单纯地只用车价来测算保费了。”在省内一家险企担任车险主管的陆女士介绍,目前同一价位的车所交纳的保费也基本相同,但 在理赔费用上可能会有差别。比如一款25万元的合资品牌汽车和同样价格的进口品牌汽车,遇到事故需要维修时,会因为零整比、售后服务等方面的差异,造成理 赔价格的不同。如果两款车辆交的保费一样,合资品牌车辆的车主就不免有些吃亏。
车险改革启动之后,车辆保费的确定将会逐步参照地区、车型、使用年限、使用性质等方面的不同属性,准确反映被保险机动车的行业平均赔付水平。这 样一来,在售后维修方面具有更低成本的车型品牌将享有更低的保费。同时,商业车险保费还将与被保险机动车以往年度保险赔款记录、交通违法记录等重要影响因 素相关,也就是说拥有良好的驾驶习惯也能在办理车险的时候省钱。
陆女士介绍,由险企申报的车险费率虽然不会与现行的费率相差太多,但通过渠道创新等方式,车险费用的总体水平有望降低。在对核保系数和渠道系数15%空间的划定之外,保险公司在向保监会报备后还可以在更大程度上调整系数,车主有望享受到7折以下的优惠。
车险改革后带来的变化
一、保费费率以及赔付
(1)地区、车型、使用年限、使用性质等将影响平均赔付水平。
(2)往年度保险赔款记录、交通违法记录等因素影响费率
(3)商业车险行业参考保费基准将实行动态调整。
二、保险公司
(1)可自主测算商业车险基准附加费用率
(2)选择使用商业车险示范条款的,可分别在[-15%,+15%]范围内,自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。
