九天云财富CEO王海平表示，“在美国，60%的理财师都具备独立性，这些独立理财师管理着美国95%的资产;而在中国，只有1%的理财师是具有独立性的，他们仅仅管理5%的资产。”在近日举行的“理财师创业新路径”分享会上表示，相关专家也指出，中国第三方理财服务仍处于起步阶段，独立理财师面临着一片蓝海。
记者日前走访一些理财师了解到，职业发展遇到天花板，创业转型难已经成为理财师行业发展的瓶颈。一位从业多年的理财师告诉《国际金融报》记者，自己在信托、银行、基金、私募机构担任理财师多年，手里也积累了不少优质客户，但要想跳出去创业或成为一名独立理财师，实现财务自由，还是缺乏信心和勇气，因为能力有限，且缺少优质产品。针对这一行业现状，以理财师为用户群体的九天云财富正在努力打破瓶颈，而解决其职业痛点是其核心突破口。
破资产荒“僵局”
记者注意到，2016年以来，与私募股权投资、财富管理等同样受关注的，还有兑付危机、非法集资跑路等问题，由此引发的维权不断。嘉华金融助理总裁、互联网中心总经理张杰此前公开表示，这类平台出现问题，很大程度上来源于信息的不对等。这类平台上的理财师更确切的称呼是“销售”。他们为了取得业绩，有意隐瞒部分信息。而在理财“募”、“投”、“管”、“退”四个阶段，问题平台也只做到了募资阶段的部分服务，这对投资者并不公平。
长期以来，在信托、保险、银行等传统金融机构，投资者在购买理财产品时，也同样会受到这类不公平的待遇。毋庸置疑，不受雇于任何一家机构的独立理财师才是投资者需要的。
“当理财师离开了机构后，就需要自己去寻找资产，而且要找到最大口径不同类型的资产来满足客户的多样化需求。”九天云财富CEO王海平接受《国际金融报》记者采访时表示，因此大部分理财师选择创业后不得不花大量的时间去寻找优质资产，而脱离了原有机构的这层关系，很难拿到种类多、成本低、质量好的产品。
王海平将理财师的经历总结为理财师1.0与2.0时代。他告诉记者，在1.0时代，理财师在大型财富管理机构任职，却因为产品单一导致客户流失，收入与付出远远不成正比，职业发展遭遇天花板。在2.0时代，理财师创业成立了小型三方机构，却缺少稳定、优质的产品供应，而且繁琐的企业运营也非理财师所擅长，还因为返点导致利润受损。
在王海平心中，理财师3.0时代的“蓝图”场景应该是：理财师团队依靠强大平台创立独立财富管理机构，平台提供产品、品牌、投研、运营等全方位的支持。
记者了解到，这一蓝图在美国的成功范例中得到了验证，美国最大的独立理财顾问机构爱德华•琼斯(EdwardJones)，拥有1.4万名独立理财师，1.2万个独立理财师工作室分布全球，管理着全球4000亿美元资产。王海平表示希望将九天云财富打造成为中国版的爱德华•琼斯。
事实上，在美国，63%的理财市场份额由独立理财师及独立理财机构创造，这些独立理财师享有很高的社会地位、丰厚的收入与工作自由。
财富管理行业新模式
那么，如何利用互联网的思维和技术，打破理财师职业发展的壁垒，最终实现转型?
在王海平看来，在财富管理行业，决定成功的三大关键因素包括：理财师、产品能力和综合运营能力。
他介绍称，上述关键因素的布局形成了九天云财富的核心业务模式——“云财富模式”，该模式指的是“资产开放平台+财富机构集群+云端平台服务”的新财富管理模式。也就是说，一端建立开放的资产采集平台，承揽上线优质的项目资产，一端构建财富机构集群，云集顶级理财师为投资人提供专业服务，通过高效云端平台实现资产端与资金端的自由连接。
相关资料显示，九天云财富的资产端精选涵盖政府平台、一线城市房地产等债权融资、优质境外中概股拆VIE等股权投资、定向增发等证券类投资、影视收益权等创新类投资以及FOF母基金等全品类金融产品，为独立理财师提供全能型资产管理服务。这些产品均来自顶级金融机构及其资产管理机构，涵盖不同期限、区域、收益、门槛等，且通过百人规模的产品团队层层采集甄选，从源头确保优质的同时用创新的风控体系进一步优中选优，彻底解决理财师转型创业无优质产品的问题。
此外，理财师转型的背后，也需要更强大的支持，“跳出”机构后的他们虽然拥有丰富的理财师服务经验和广泛的客户资源，但在产品渠道、公司运营等方面却“步步维艰”。九天云财富COO金晶表示，为了帮理财师们解决金融产品资源获取、独立机构经营、品牌建立和产品投研等方面的问题，公司也相应地从产品、运营、品牌、投研四方面进行布局和满足需求。
对于合作模式，其主要针对两类合作对象进行招募：一类是顶级的理财师，通过与九天云财富采用品牌授权和股权合作的形式开设九天云财富合资机构，帮助他们获得品牌、产品、投研、运营全方位的支持，从而实现自己的价值，完成自己的创业梦想。
另一类是针对市场上的三方机构，他们能够通过与九天云财富的合作，得到优质的资产供应、产品培训和运营等方面的支持。让他们的资产类别更加丰富，资产供应更加稳定，获得更好的利润和发展机会。
