一直以来，储蓄存款都是普通家庭的主要理财方式，无论投资者“财商”高低都能参与。但2015年以来至今，央行连续5次降息却让一年期定期存款基准利率下降到1.5%低点，更多的资金开始寻找投资新出口。

　　与此同时，众多机构及专家预测今年国内仍将保持宽松的货币政策，利率回升希望渺茫，使得大部分普通投资者陷入了“理财无门”的困境，投资者纷纷表示“财商不足急需充值”。

　　在此背景下，家庭理财用户迫切需要找到一种风险较低又能争取相对稳妥收益的理财产品。业内人士表示，此类投资者不妨选择既能保证本金安全，又有望获取较高收益的理财项目。不过在此之前还要将家庭资产配置好。

　　据第三方理财专家介绍，标准普尔家庭资产配置图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。图表显示，家庭总资产中，10%是要花的钱，20%是保命的钱，30%是生钱的钱。而其中占比最重达40%的，是需要保本升值的钱。

　　如何处理这些钱，首先我们要把10%要花的钱留在手中。将20%保命的钱存入银行，另外30%的钱可以投资股票基金之类的。但在处理这40%的部分时，既需要注意保证本金安全，同时也需要兼顾稳健收益及持续成长的能力。

　　所以具有高风险的理财产品不要碰，可以选择收益可观，风险较小的P2P网贷理财。例如鑫天下财富，年化收益8%-12.8%。高于5倍余额宝、40倍银行活期的理财收益，50元就可以体验理财生活。鑫天下财富的理财项目期限分为天标、1月标、2月标以及3月标，能过满足不同投资期限的需求。