近日，融360数字科技研究院发布《一季度银行罚单报告》。内容显示，2022年一季度，银保监会、央行等监管部门对银行业金融机构共开出1556张罚单（根据发布时间），环比下降5.53%，其中1月、2月、3月罚单数量分别为893张、269张、394张；罚单金额共62244.46万元，环比增长31.38%，其中1月、2月、3月罚款金额分别为35303.49万元、8456.16万元、18484.81万元。不管是罚单张数还是总额，都是1月份最多，2、3月份相对较少。
一季度单张金额最大的罚单来自青岛农商银行，罚款金额为4410万元；网商银行收到了一张2236.5万元罚单，排在第二位。
贷款领域仍是重灾区
从银行罚单类型来看，一季度针对银行机构的罚单数量（不含对责任人开出的罚单）为753张，涉及贷款领域的罚单共412张，占比54.71%，依然是监管处罚的重灾区，其中涉房贷款罚单93张，占涉贷罚单的比例为22.57%。银行在贷款领域的违法违规行为包括：贷前调查不尽职，贷后管理不到位，导致贷款资金违规流向房地产、股市等领域；借贷资金捆绑存款、理财、保险产品；虚报瞒报存贷款规模、以贷转存等。
一季度针对银行机构的罚单中有40张涉及存款领域，主要违法违规事由包括：虚增存款规模、以贷转存、办理高息存款或返利吸存、欠缴存款准备金等。银行存款利率上限受监管约束，存款利率不得突破利率上限，部分银行为了吸存往往采用变相提高存款利率的方式吸储，包括贴息存款、存款送礼、利息以其它形式提前打入储户账户等。
一季度有61张罚单针对银行虚报、瞒报、漏报、提供虚假的统计数据或数据报表行为，目的在于遮掩真相、躲避监管。
一季度针对银行的罚单中有36张涉及理财业务，违法违规事由包括销售虚假理财、投后管理不到位、理财产品登记不规范、理财产品底层数据出错、承诺保本保收益等。
青岛农商行收4410万罚单
2022年1月26日，青岛银保监局对青岛农村商业银行股份有限公司开出4410万元的天价罚单，主要违法违规事由包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。
从案由来看，该罚单的重点仍是贷款领域，风控、内控水平差，导致贷款用途、流向出现较大问题。
（来源：潇湘晨报 李鑫智）
