3月24日，央行网站发布《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，山东省13个县(市、区)纳入“两权”抵押贷款试点范围，其中，我市河口区在列。

　　据悉，缺少有效的抵押物，是长期以来制约农民贷款的重要因素。近年来，随着各地确权登记颁证、流转交易平台搭建、价值评估、抵押物处置等配套工作的不断推进，农村“两权”抵押贷款试点的基础条件越来越完备。

　　考虑到住房财产权和土地经营权是农民安身立命的重要资产，如果把“两权”抵押出去，一旦贷款不能按期归还，农民的居住和生活都将面临困境。该办法对于农民住房财产权抵押贷款的规定更加稳妥、人性化。《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》规定，除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料。因借款人不履行到期债务，或者按借贷双方约定的情形需要依法行使抵押权的，贷款人应当结合试点地区实际情况，配合试点地区政府，在保障农民基本居住权的前提下，通过贷款重组、按序清偿、房产变卖或拍卖等多种方式处置抵押物，且抵押物处置收益应由贷款人优先受偿。

　　《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》还鼓励试点地区政府设立农民住房财产权抵押贷款风险补偿基金，用于分担自然灾害等不可抗力造成的贷款损失和保障抵押物处置期间农民基本居住权益，或根据地方财力对农民住房财产权抵押贷款给予适当贴息，增强贷款人放贷激励。

　　《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》则明确，要坚持不改变土地公有制性质、不突破耕地红线、不损害农民利益、不层层下达规模指标。贷款人应当统筹考虑，合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。

　　对于贷款用途，“两个办法”明确，借款人获得的抵押贷款，应主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。“农机设备的购置、创办农业项目都在范围内。”河口区农业银行的工作人员表示，在审核贷款时，会重点考察并在贷后持续关注贷款用途和偿还能力。结婚的彩礼钱、买房盖房虽然都是农民的大开销，但不在规定的农业生产经营之列，能否按时偿还也是大问题，因此不在范围内。

　　河口区政府将加快推进行政辖区内房屋所有权及宅基地使用权调查确权登记颁证工作，积极组织做好集体建设用地基准地价制定、价值评估、抵押物处置机制等配套工作。 (记者 李喆)