“去年6月我想换套住房，手里拿着190万元卖房款存到银行，这笔随时要用的钱，却被银行客户经理忽悠买成了基金。3个月后要交买房款，才发现已经损失上百万元。”时至今日，60岁的梁女士说起自己的遭遇，仍止不住掉泪。

　　事发已经一年多，客户经理张先生及其所在的一家国有银行否认当时存在销售误导。据记者了解，在去年五六月份股市上涨期，济南各家银行迎来2007年之后又一轮基金销售高峰，不料上证指数在6月12日爬上5178点后急剧下跌，最低探到2638点，大量被深度套牢的投资者与银行的纠纷仍在发酵中。

　　【投资者说】“客户经理说是银行业务，绝对保本”

　　“这190万元是我们家卖房后的全部家产，当时只想在银行存几天。”近日，梁女士向记者哭诉自己的“存款”经历。2015年6月，家里想换套房子，她把原住房卖了，也看好了阳光舜城另一套二手房。因房主用的是一家国有银行账户，为方便转账，梁女士决定把原本存在另一家银行的钱全部转过来。

　　梁女士说，张先生曾给过她和女儿一张基金的宣传单页，女儿咨询了在银行工作的同学，得到的答复是“有风险”。梁女士和女儿认为，自家的190万元马上要买房，绝对不能有风险。

　　“去年6月4日，我去银行和张先生说得很明白，马上要买房，可能只存个三五天。张先生非常热情地帮我把钱转过来，然后把我叫到理财室，递给我一摞纸，有各种表格需要填写，我很诧异，存个款怎么还这样麻烦？我再次强调只存几天，资金一定要保证安全性。张先生说绝对保本，随到随取，这是银行的业务，填表只是例行公事。”梁女士说，因为看不清表格内容，她三次向张先生要老花镜，张先生都说没有，让她只需在每张表格上签上自己的名字，其余都由他来代填。

　　梁女士说，整个过程张先生多次和银行网点一名副行长耳语，让她心里很不踏实。办完手续后张先生只把银行卡交还给她，并告诉她“阿姨放心，拿着这张卡就是拿着你的钱了”。

　　【出乎意料】3个月后想取钱，190万损失掉大半

　　因房主变卦，梁女士看好的房子没买成，暂住在亲戚家找其他的房子。3个月后，新房真该交钱了，梁女士到银行找张先生，谁知让她意外的事发生了。

　　“张先生把我带到贵宾室，一下子就跪在了我面前。”梁女士说，这个时候她才知道，她的存款被张先生买成了基金。由于这3个月股市处于凌厉暴跌期，190万元已经损失掉上百万元。

　　这一次房子又没买成。从此，梁女士几乎每天都到银行去讨说法，其中一次因过于激动心脏骤停，被送到医院抢救，现在每次出门都要带着救心丸。

　　“把一家人的积蓄赔进去大半，开始我不敢和老伴说，银行方面的领导也当着我的面批评张先生，说一定会处理好这件事。十多天后，银行相关负责人都不再理我，我只好和老伴说了。但银行至今没有给我一个说法，张先生曾经提出每月从自己工资中拿出两三千元弥补我，我没有接受。”梁女士说，到去年11月20日，家中急需用钱，只好把基金全部赎回，当时股市略有反弹，最后直接损失78万元，“我被误导造成的损失，银行理应负责。”

　　【客户经理】“不知道是马上要用的买房款，签单符合程序”

　　近日，记者见到将基金卖给梁女士的客户经理张先生，他否认销售误导：“梁女士没有说过马上要买房子，只说有一笔钱用于理财。梁女士是成年人，我不可能逼着她买基金，之前给她和她女儿看了基金的产品说明书，她们认可才来买的。介绍和办理业务完全符合程序，签单时梁女士一个人来的，表格也都是她自己填的，我没有代填。”

　　梁女士说，事发后她一直请求银行调出当时办理业务的录像，但银行说录像只存一个半月，早就没有了。根据梁女士提供的去年9月事发后双方的谈话录音，记者听到，梁女士丈夫多次问张先生“你知道阿姨的钱是马上要买房的，为何还要让她买风险这么大的基金”，张先生并没有否认，而是说“当时投资环境非常好，我们银行的人也都在买，我考虑快进快出，但父亲病重住院，忙着顾那头了”。

　　如今再被问及这段谈话录音，张先生称：“当时因为梁女士身体状况很不好，我怕刺激到她，所以他们说什么我都不敢否认。”那么“下跪”和“答应每月从工资中支付两三千元”又是怎么回事？张先生说：“当时是梁女士天天到银行来闹，她先情绪失控下跪，我跪下去搀扶她。答应每月给他们一笔钱，也是因为我被逼得没办法。”

　　在向梁女士推荐这样一款风险相当高的基金产品时，客户经理有没有尽责提示风险呢？张先生说：“产品说明书是提前给她们看过的，上面有风险提示。”

　　【银行说法】“给客户做过风险评估，可以买混合型基金”

　　“梁女士并非第一次买基金，她应该知道自己买的基金有风险。”这家银行的相关负责人在接受记者采访时，出示了梁女士之前买过基金的证据。梁女士曾在2014年开立基金账户，并购买过两只基金。

　　对此，梁女士说，之前曾有其他客户经理找过她，但买的都是保本基金，不仅没亏钱还有盈利，也是对方帮忙操作，她本人没有研究过，一直认为基金就是保本的。“这只需要一个简单的推理。如果我知道基金有风险，还会把几天后就要用的买房款投进去吗？”

　　银行还向记者出示了2015年2月28日曾为梁女士做的风险评估，结论是梁女士为“平衡型投资者”，描述为“在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的”，在可以配置的理财品种中包括“混合型基金”。这家银行相关负责人据此告诉记者：“客户去年6月4日买的这款基金就是混合型，也就是说，她可以买，客户经理的推荐没有问题。”

　　●采访后记

　　百姓眼中的理财专业人士真的专业吗

　　银行相关负责人的“梁女士可以买这款基金、客户经理的推荐没有问题”说法让记者震惊。梁女士卖掉原住房后，一家人还借住在亲戚家，马上要买房的全部家产投入一只3个月赔掉一半的基金，真的没有问题吗？

　　“平衡型投资者”可以配置混合型基金，关键是配置比例。如果家中有闲余资金可以长期投资，拿出10%的资金购买混合型基金是没有问题的。有银行理财专员说，在销售混合型基金时，认为风险比股票型基金低，向客户推荐时比较放心。如果查阅一些混合型基金的投资组合就会明白，混合型基金投资股票的比例最高可达90%，风险自然不小。

　　话说回来，如果梁女士的190万元变成基金后，股市仍处于上涨期，而她又能够在股市下跌前全部赎回用于买房，当然是皆大欢喜。但是，只要投资，至少有赚钱和赔钱两种可能。而基金又分为股票型、混合型、债券型、货币型等多种，有些基金产品设计之初已约定保本。步入老年的梁女士并没有研究过这些，之前客户经理给她配置的是保本基金，所以她没有意识到基金也可能赔钱。作为百姓眼中的理财专业人士，银行客户经理是否真的做好了明确的风险提示？

　　“当时股市行情太好，卖煎饼果子的都到银行排队买基金。”不仅梁女士买基金的这家银行，济南多家银行相关负责人反映，去年上半年基金代销成为银行最重要的中间业务收入，一个小网点，每天就能卖数千万元偏股型基金。买入不久，股市即开启暴跌模式，各家银行都遇到了不少麻烦，每天应对讨说法的市民。“我们也只能劝大家耐心等待股市反弹，或者换一只表现好的基金。”

　　作为一名财经记者，我亲眼目睹2007年、2015年两轮银行代销基金高峰，大量投资者被套牢在“高高的山顶”的事情，这一切发人深省。

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