青岛日报/青岛观/青报网讯 近日，青岛银保监局出台《辖区银行业和保险业加强民营企业金融服务的实施方案》，提出针对民营企业融资主要症结，通过“平等获贷”“便捷获贷”“惠企万家”“容错激励”四项行动精准发力逐一破解，切实为壮大民营经济攻势贡献金融力量。
据悉，“平等获贷”行动主要从5个方面发力：一是“稳”，改善信贷理念，稳定融资预期。青岛银保监局要求银行机构对各类所有制企业一视同仁，贷款审批不对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致；二是“增”，增强资源配置，优化金融供给。银行机构单列民营企业信贷额度，逐步提高民营企业贷款在新发放公司类贷款中比重，逐步实现民营企业贷款占比与其在我市经济占比相适应；三是“帮”，强化帮扶支持，为民营企业纾困解难。依托债权人委员会机制，对有市场前景但暂时遇到困难的企业联合会商、联合支持、联合帮扶，不盲目停贷、压贷；四是“降”，降低融资成本。要求银行机构降低民营企业融资成本，尤其是严格落实小微企业贷款利率压降目标，对其贷款科学定价；五是“拓”，拓宽融资渠道，发挥保险功能。强化保险资金与银行信贷资金协同联动，为企业提供差异化融资服务。
“便捷获贷”行动主要通过“一优三减”推进。优体验，青岛银保监局要求银行保险机构搭建大数据综合信息平台，健全优化与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”；减环节，精简业务办理环节，切实提升信贷服务质量；减时间，优化贷款审批机制，确保民营企业信贷审批效率不低于其他类型企业；减材料，通过制作申贷“明白纸”“告知书”等方式一次性告知客户申请贷款须提供的材料清单。
为确保“惠企万家”行动迅速推进，青岛银保监局要求银行机构争当小微企业主办银行，在贷款利率、审批时效、金融服务等方面给予签约企业更多政策优惠，提升业务办理集中度和稳定度，年内实现整体纳入“双惠”银行机制企业数量突破1万户；银行机构要继续开展集中走访调研活动，摸清症结、提出措施、解决问题，年内实现整体走访企业数量累计超过1万户；开展保险增信助力融资活动。大力推广小额贷款保证保险、专利权质押贷款保证保险、出口信用保险、“政银保”和“政采贷”等业务，力争全年实现以保险增信支持客户数量突破1万户。
银行自身内部机制存在短板，使得员工“不敢贷、不愿贷、不能贷”，成为制约民营企业融资的一大难题。为此，青岛银保监局将开展“容错激励”行动，旨在强化尽职免责，完善激励约束机制建设，压实主体责任。
构建尽职免责机制，实现“敢贷”，青岛银保监局要求银行机构健全民营企业授信责任管理体系，完善尽职免责和容错纠错工作机制。进一步提高民营企业不良贷款考核容忍度；完善激励约束机制，实现“愿贷”，要求银行机构每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度；强化风险防控机制，实现“能贷”，要求银行机构遵循经济金融规律，坚持审慎稳健的经营理念，建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制，科学设定信贷计划，不得组织运动式信贷投放。（来源:青岛日报）
