□本报记者 董莉

　　以前查个人信用记录必须带上各种资料到人民银行跑一趟，从下周一起，就可以直接在网上查询了。本月28日起，身份证号码以“37”开头的市民都可以上网注册，激活后就可以在网上查询自己的个人信用报告。需要注意的是，因最快需24小时看到结果，有急用的市民最好选择现场查询。

　　网上查询不良信用流程

　　山东进入第二批试点

　　今年3月，央行开始试点个人通过互联网查询本人信用报告，最初仅面向江苏、四川、重庆。中国人民银行征信中心近日宣布，从10月28日开始，试点范围扩大到北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6省份。凡身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44的个人，均可上网查询本人信用报告。在此之前，查询个人信用记录只能在人民银行各分支机构现场查询。

　　我省作为第二批个人通过互联网查询信用报告试点省份，身份证以“37”打头的居民可登录人民银行征信中心个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)进行查询。记者24日从人民银行济南分行得到确认，下周一起，该查询平台就要正式对普通居民开放，个人只需要在平台上按要求进行用户注册，即可随时上网查询自己的信用状况。

　　要查询需通过验证

　　记者体验该网站发现，首先需要验证注册，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。

　　目前，网站提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式。数字证书验证支持77家银行的U盾，插入电脑激活后完成验证；私密性问题验证要求用户在10分钟回答5道选择题，包括何时在哪家银行办理过信用卡，授信额度是多少，本人最高学历和银行预留的通讯地址等问题。

　　央行征信中心在公告中提示，在选择私密性问题验证方式时，若个人身份验证没有通过，属于正常情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行分支机构现场查询。

　　需要注意的是，户籍在济南，但身份证号码却是非试点省市的市民，平台还不接受注册。另外，为了个人信息安全，不在试点城市范围内的IP地址也无法在平台上进行信息查询。

　　最快24小时看到报告

　　通过验证的市民是不是当时就能看到结果呢？

　　据悉，除了用户注册外，首次使用平台的市民还要经过用户激活合格和查询信息这两大步骤才能获得自己的信用信息。也就是说，通过身份验证的市民，第二天才能收到注册审核结果的短信，短信中会包含一个激活码。注册成功之后，用户在7天之内登录平台使用激活码激活，才能进入平台开始查询。也就是说，最快也要24小时才能看到查询结果。

　　正因如此，急需查询个人信用信息的个人最好现场查询。查询时，市民应携带本人有效身份证件原件及一份复印件，还要填写《个人信用报告本人查询申请表》。市民也可委托他人帮自己查询，需要携带的材料有委托人及代理人双方的身份证件原件及复印件、授权委托书。

　　个人信用报告

　　个人信用报告是中国人民银行征信中心出具的，全面反映您借债还钱、遵守合同和遵纪守法状况的信用档案，相当于个人的“经济身份证”。商业银行会依据您的信用报告，综合考虑是否为您提供授信。

　　个人信用报告包括信贷记录、公共记录、查询记录和说明四部分。信贷记录主要是您的贷款、信用卡、为他人提供担保等金融方面的信息；公共记录是最近5年内的欠税记录、民事判决记录、法院强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录；查询记录包含信用报告最近2年内被查询的记录。

　　业内人士提醒，一旦发现信用卡方面有不良记录，千万不要注销信用卡，更不要听信社会上有人声称可以“铲”不良记录；而是应该在还清信用卡欠款后继续使用，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做处理。根据《征信业管理条例》规定，不良信息记录保存期限为5年。自不良行为或者事件终止之日起计算，超过5年的，征信机构应予以删除。