海参养殖户不再“望洋兴叹”

　　“养海参最怕高温天气。水温升高易发赤潮，赤潮一闹海水缺氧，海参就会成片死亡。”3月上旬，在山东省烟台市牟平区养马岛镇，57岁的海参养殖承包专业户仇仁同见到《中国保险报》记者就打开“话匣子”：“我以每年固定上缴利润的形式，承包了2000亩近海海区养殖海参，每年7、8月份，只要连续几天高温，海参大面积减产，我上百万的损失就没跑儿。靠天吃饭的营生，干着急没办法，只能望洋兴叹。”

　　“可是去年不同了。太平财险牟平支公司营业部邵金经理三番五次向我宣传海参养殖气温指数保险，我抱着试试看的想法，投保了1000亩海区。邵经理告诉我，海参养殖户因高温事件导致海参产量损失，保险公司会据此承担赔偿责任。果不然，去年7、8月间养马岛出现两轮高温，按照气温指数保险的合同约定，太平财险赔付了27万元，一定程度上减轻了我的经济损失。”

　　“仇老板拿到保险赔款后，马上表示2018年7、8月份的承保期要加大保险投入，做到应保尽保。他还自愿当起保险宣传员，多次向养马岛其他海参养殖场（户）现身说法，介绍保险的作用和好处，反响良好，因为大家都有这方面的实际需求。”太平财险烟台中心支公司总经理王永进接着仇仁同的话说：“养马岛近海海域适合养殖海参，养殖面积目前有5万多亩，且多是野生海参。由于海参干货的市场价格居高不下，很多人误以为海参养殖是暴利行业，其实不然，海参养殖蕴藏着血本无归的高风险，仇老板的几个合伙人因为连年巨亏而被迫‘出局’，合伙团队里仅有仇老板还在咬牙坚持，几年算下来至今尚未扭亏。”

　　正是看到了海产品养殖场（户）面临的困境，太平财险烟台中心支公司在烟台保监分局支持下，在总、分公司指导下，2015年起，根据山东沿海地区发生风灾、高温等灾害天气会给海产品养殖业造成损失的实际情况，引入国际先进的指数保险理念，相继开发出海参气温指数保险，扇贝、牡蛎、海带、紫菜、龙须菜风力指数保险。其中，海参、扇贝指数保险为国内首创。“此类保险产品是针对海产品特定时间、特定灾害开发的，保险期间短，保费较低廉，保险责任清，条款接地气，养殖户一听就懂，愿意投保的群体越来越大，覆盖面也越来越广。”王永进向记者介绍，以海参的气温指数保险为例，太平财险烟台中心支公司于2015年至2017年保费收入共计108.84万元，赔付金额131.15万元，简单赔付率120.5%。

　　“保费收入曲线的波动反映了人们对保险的认识，而保险赔付曲线一定程度上客观反映了海参养殖的巨大风险。”王永进说：“中国太平属于央企，我们烟台太平财险始终坚持主动承担保险央企社会责任，及时为养殖户发放保险赔款，扶持养殖场（户）快速恢复生产，受益人的保险保障获得感来得实实在在。如仇仁同以12万元保费投保的1000亩海参因水温升高，部分海参溃烂死亡，我公司履行保险责任只用10天即支付27万元赔款。消息传开，犹豫观望的其他海参养殖场（户）也增强了保险意识，纷纷找我们的牟平支公司营业部表达来年承保期参加保险的意愿。”

　　采访中记者了解到，有了海产品指数保险，面对自然灾害不再“望洋兴叹”的不止养马岛的仇仁同及其乡亲，烟台市长岛县的扇贝养殖场（户）也受益匪浅。2015年4月，烟台太平财险推出了全国首份扇贝养殖风灾指数保险保单，至当年12月，扇贝养殖风灾指数保险保费收入35.13万元，保险期限结束后扇贝赔款金额为27万元，灾后及时扶持养殖场（户）快速恢复生产的举动，在当地颇受好评，为此后的指数保险普及工作做好了铺垫。该公司于2018年1月与长岛县北长山乡政府达成意愿，双方同意签订战略合作协议，为扇贝海产品养殖户提供养殖设施加固服务。2016年，该公司根据烟台海域情况又推出海带风灾指数保险产品，当年完成签单保费83.5万元，为广大养殖户提供了更多海产品风险保障。

　　烟台保监分局局长李大平向记者分析了烟威地区（烟台和威海）发展海产品指数保险的现状。李大平认为，太平财险等公司坚持以人民为中心，因地制宜、区别对待、制定个性化指数保险方案、提高保险服务针对性，是烟威地区海产品指数保险从无到有、逐步得以推广普及的关键。“基差风险是指数型保险面临的主要难题。”李大平说：“针对这种情况，保险机构细化保险方案时，注意按照不同品类、不同气象条件、风险偏好和养殖成本，在保险期限、保险金额、保险责任和保险定价等关键要素方面，为养殖场（户）量身定做，做到‘一个品种一个条款’，在降低基差风险的同时，为养殖户提供个性化的保险保障。如烟台市牟平区海湾扇贝风力指数保险较栉孔扇贝风力指数保险费率相差1%，长岛县海湾扇贝较栉孔扇贝费率相差0.5%，由于各地气候环境差异，烟台市牟平区起赔蒲福风级定为8级；烟台市长岛县起赔蒲福风级定为9级，体现了区域化的差异服务，得到当地政府和养殖场（户）广泛认可。”（中国保险报网）