烟台推进医疗责任保险取得成效
近年来，医患关系紧张和医疗纠纷调解备受社会关注，而医疗责任保险作为对责任事故进行损害补偿的险种，对于解决医疗纠纷，缓解医患关系紧张，促进社会和谐有着积极的作用。今年2月，国家创建平安医院工作领导小组制定了打击涉医违法犯罪专项行动方案，特别强调了发展医疗责任保险的工作要求。山东烟台市从2011年就开始尝试在全市范围内推进医责险工作，采取了行政推动，共保体承保，保险参与医疗纠纷调解的模式，取得了一定的成绩。
一、职能部门政策支持，公立医院应报尽保。前期在牟平区开展的医责险试点，采取了卫生系统发文，要求公立医院参保的模式，公立医疗机构参保率达到100%，成效显著，有效地化解了当地医疗责任风险，对稳定社会秩序起到重要作用。在此基础上，2013年8月，市卫生局、综治办、司法局、烟台保监分局联合印发了《烟台市实施医疗责任保险工作方案(试行)》，在全市范围内的医疗机构推广医疗责任保险。同年12月，上述四部门又向各县市区下属部门和医疗机构印发了《烟台市医疗纠纷处置与医疗责任保险工作实施意见》，对医疗纠纷处置和医疗责任保险承保与理赔提出了具体的要求。
二、灵活选择业务模式，提高承保覆盖比例。
按照试点工作方案，2013年8月，市医调工作领导小组办公室通过发邀请函和竞争性谈判形式，邀请当地多家财产保险公司参与报价，并选择山东通兴保险代理有限公司作为中介机构组织招标，最终确定由太保财险、平安财险、中华联合、天安财险4家产险公司组成，初步估计全市统保保费在2700万左右，太保为主承保人，份额50%，中华联合30%、平安10%、天安10%。为保证服务水平，方便保户和患者，共保体组建烟台市医疗责任保险出单中心、理赔中心，主承保人派员常驻市医调委进行出单、理赔、调解等现场服务工作。目前，医责险理赔中心已于去年12月19日挂牌并召开了新闻发布会。
三、全面参与医疗纠纷调解，维护正常医疗秩序。2012年初，烟台市人民政府办公室下发《关于试行医疗纠纷人民调解工作的意见》和《关于印发烟台市医疗纠纷预防与处置办法的通知》两个文件，要求市、县两级分别设立医疗纠纷人民调解委员会调解医疗纠纷，成立医疗纠纷人民调解工作领导小组，并规定保险公司参与医疗纠纷调解过程，早介入早理赔，确保赔偿资金到位，杜绝纠纷扩大化。同时共保体将保费的5%给各级医调委为专家费用。
备注：烟台市卫生主管部门对医疗责任险的支持力度很大，司法局、综治办等职能部门通力配合，借助医疗责任险营造和谐医患关系的氛围，且保险公司参与医疗纠纷调解委员会工作，将纠纷处置从医院内转移到第三方，对解决医患纠纷问题积累了宝贵的经验。当地医调委有大量因保险及时介入而调解成功的案例可供报道。
医调委办公场所和医责险理赔服务中心可供参观采访。
山东推行电梯责任保险
2013年，北京上海长春等城市接连发生电梯事故，死伤多人，引起舆论的广泛关注。日渐多发的重特大电梯事故不仅对使用者的生命和财产形成严重威胁，也给特种设备经营者的正常运营和政府相关部门的安全管理工作带来困扰。为此，山东保监局和省质监局联合发布文件，在全省范围内推动电梯责任险业务发展，通过保险工具提升电梯维保运行安全水平，保障广大群众生命财产安全。
一、职能部门联合发文，政策支持业务推广。早在2009年，国家质检总局就提出要大力发展特种设备责任保险，以保护设备使用人和受害人的合法权益。因特种设备种类繁杂，包括电梯、索道、游艺设施、压力容器等多个门类，且相互差异很大。故山东省从中选择与百姓民生关系最为紧密的电梯作为突破口，以电梯责任保险开始对整个特种设备责任险的探索。2012年8月，我局与省质监局联合发文《关于鼓励实行特种设备责任保险工作的通知》，主要内容是“引导和鼓励”特种设备使用和产权所有者投保电梯责任保险；“倡导和鼓励”生产单位投保。而后我局又发函至省质监局，建议建立包括行业利益代表的特种设备协会和保险行业协会参加的，联席会议工作小组来商讨决定相关事宜。
二、多家主体共同承保，因地制宜制定条款。经过多次沟通协商，本着服务能力较强，承保经验丰富的标准，确定了人保、太保、平安、泰山四家公司组成共保体，按照事先约定的份额分享保费，分担赔付。由于目前的电梯责任保险的条款费率制定于多年以前，不能适应和反映当前的形势和风险水平，故共保体参考国内兄弟省份的试点经验和数据，结合山东省市场规模等实际情况，制定了一个主险，五种附加险的险种结构，并核算了费率。这样一来有两个优势，一是门槛低，仅投保主险保费较少，企业负担较轻；二是搭配灵活，便于满足需求，比如维保单位表示，电梯事故造成维修人员伤亡的事故越占一半，可附加雇主责任条款，保障这部分风险。
三、多方求证谨慎推进，细节入手精益求精。电梯责任险的大面积推广是以前没有过的情况，缺乏经验教训和数据积累，需要谨慎细致推进，防范系统性风险。为平衡多方意见，省特种设备协会和保险行业协会多次召集电梯生产和维保单位，与保险公司座谈，介绍情况，说明需求。保险公司再对保障范围等内容进行调整。同时，特种设备协会也积极探索，大胆创新，从具体的细节入手，力求做好制度安排工作。一是将电梯责任险的推广纳入特种设备宣传的一系列工作中，通过举办维保人员业务技能大赛等形式，为试点工作造势；二是通过经济手段减轻投保企业资金压力，在电梯中张贴悬挂安全提示要求的同时，搭配广告，将广告收入补贴维保企业的保费；三是建立承保与理赔服务大厅，集中受理企业保险要求，提升客户服务水平。
备注：山东省特种设备协会为此项工作准备的工作场所可以参观，相关工作人员可以采访。
山东食品安全责任保险发展情况
民以食为天，食以安为先。当前，食品安全已成为我国居民最关注的热点问题之一。2012年，国务院下发《关于加强食品安全工作的决定》，要求“积极开展食品安全责任强制保险制度试点”。山东保险公司积极响应国家号召，为促进食品生产和经营企业健康发展、保护消费者利益、保障食品生产秩序和食品安全推出“食品安全责任保险”，并积极试点推动。该产品主要责任范围是，在保险期间内，因被保险人及其雇员的疏忽或过失导致消费者发生食物中毒或感染其他食源性疾病等食品安全事故。
一、发展概况
(一)分公司情况
当前，我省主要有长安责任、中华联合2家公司开展食品安全责任保险。
一是长安责任公司。公司将食品安全责任险作为公司经营特色的一项重点工作，从2012年开始专门成立推广小组，选择潍坊青州市、济宁市中区和济南市作为推广试点，推动当地政府将推进食品安全责任保险列为关爱民生重点工程，分别发文强制推行，并确定食品药品监管局为主管单位，与保险公司联合成立强制推行工作小组。自2012年9月到2014年3月底，公司共承保150家食品生产、加工、流通、餐饮服务企业，保费收入36.96万元，每年提供风险保障17163万元。期间共发生食品安全事故四例，支付赔款6.58万元。
二是中华联合公司。中华联合淄博中支于2013年9月1日起，在淄博全市开办院校食堂食品安全责任保险，截至2014年3月底，共出具保单351笔，保费收入63. 88万元，承担保险责任7亿元，保障涵盖学校食堂819个。目前尚未发生赔付。
(二)分地市情况
一是潍坊。潍坊市是我国北方主要蔬菜生产及批发基地，食品生产加工的安全性密切关系到当地经济的健康发展。山东食品安全责任保险试点首选潍坊县级市青州，针对性强。2012年8月，长安责任保险公司推动潍坊青州市成为全国首个政府发文强制推行食品安全责任保险试点的县级市。
二是济南。济南市政府高度重视运用保险参与社会管理工作，于2013年8月16日，济南市政府食品安全工作办公室与长安责任和太平洋财险2家济南中支签署全市范围内推广食品安全责任保险战略合作协议，合作期3年，先试点后推广，先重点环节和重点品种再全面覆盖，力争全市覆盖，打造示范区；承保对象涵盖奶、蛋、油、肉、酒类等重点品种食品生产、加工、流通、消费环节生产经营单位以及餐饮服务企业；政府组织宣传推介活动，并将推行成效纳入各级政府食品安全工作的考核内容。目前，保险公司已承保济南漱玉平民大药房有限公司旗下五家药店奶粉专柜的食品安全责任保险，每年提供风险保障1000万元。
三是济宁。2013年济宁市中区政府给予长安责任保险公司税收返还，支持承保区内重点餐饮场所、中小学食堂食品安全责任保险。2014年，济宁市政府高度重视食品安全责任保险工作，期盼保险公司能够更好的发挥保险事前防灾防损工作，以保险机制解决食品安全问题。长安责任保险公司计划聘请食品药品专家建立一支食品安全技术咨询、风险防控服务队伍，在事前对企业和员工进行食品安全知识培训，在事中利用专家队伍对参保单位的原材料、生产环境、生产过程等进行风险评估、不定期抽查，确保原材料安全、流程规范，防患未然，最大限度地降低或保证食品安全事故不发生。
四是淄博。淄博市委市政府高度重视发挥保险功能，认为通过市场化手段规避校园食堂食品安全工作中的风险，保护师生和学校的合法权益，维护正常的教学秩序，有助于政府管理职能转变，提升政府应急处理能力，减轻政府的社会管理压力。淄博市教育局于2013年7月25日下发《关于在全市院校食堂开展食品安全责任保险的通知》，并与中华联合淄博中支签订承保方案，公司承保淄博市内819所具备食堂经营资质中小学校的院校食堂食品安全责任保险。2014年初，公司《食堂食品安全责任保险》在公司全国系统举办的年度新产品创新竞赛中荣获了“2013 年度产品创新与推广竞赛活动三等奖”，下一步，公司将在认真总结淄博经验的基础上，完善流程，提高效率，在全省全面推广，不断提高公司承担社会责任的能力和水平。
二、发展意义
食品安全是重大民生问题，直接关系人民群众身体健康和生命安全，关系经济健康发展与社会和谐稳定。近年来，党中央、国务院、省委、省政府对此高度重视，制定实施了一系列政策措施。但食品安全仍处于风险高发期和矛盾凸显期，食品安全问题易发多发，保障食品安全面临诸多新情况，新问题，新挑战。山东食品安全责任保险发展的努力方向就是通过该保险制度和试点推开，努力改变政府全包全揽食品安全监管的路径依赖，坚决强化食品生产、流通及消费全链条、全环节的安全责任，建立新型的食品安全保障监督机制。开办食品安全责任保险能够发挥以下作用：
(一)维护消费者合法权益。发生食品安全事故的受害方，可直接从保险公司获得赔偿，确保在事故发生后能够得到及时救助赔偿，充分保障受害方的合法权益。2012年8月8日，被保险人“荣达餐饮服务有限公司”发生50余客人早餐中毒事件，保险公司第一时间赶赴现场查勘、认定责任，并预付赔款13000多元，使伤者得到及时救助。
(二)提高食品安全管理意识。保险公司对被保险企业自身过错、诚信缺失等原因造成的产品缺陷、质量问题免赔，有效督促企业守法经营。发挥风险管理顾问的作用，深入查勘和评估风险，发现问题及时督促企业改正，提高企业风险意识。费率浮动与出险情况相挂钩，提升企业责任意识。
(三)增强政府应急处置能力。事故发生后，保险公司合理、快速、有效地协助被保险人及医院对伤者及其家属进行安抚救治，并及时赔偿，能够减轻政府部门处置事故及救助的压力，提高事故处理的行政效率，有利于维护社会稳定。
(四)降低企业经营风险。食品安全隐患不仅存在于食品生产加工环节，也存在于原材料运输、保存等中间环节。保险公司充分发挥保险防灾防损工作，在事中利用专家队伍对参保单位的原材料、生产环境、生产过程等进行风险评估、不定期抽查，能够最大限度地降低或保证食品安全事故不发生。事后的赔偿也能够增强企业抵御由食品中毒、消费者伤亡赔偿引起的各种突发事故的能力，使企业经营稳步发展。
三、发展趋势
目前我国相关企业的食品安全风险防范意识和社会责任意识还比较薄弱，不具备主动自愿保险的市场基础，政府强制推动是促进该保险发展的关键。当前，最重要的是积极争取政策支持，示范推广，更好地探索商业保险参与社会管理的有效模式。从长远看，对该险种进行立法强制，才能更好地保障人民群众的切实利益。
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