3亿元存入银行后，经诈骗嫌犯的“腾挪转移”，在银行毫不知情的情况下，竟脱离监管，“莫名失踪”。这起听起来让人匪夷所思的“高智商”犯罪，就曾在H银行济南分行疯狂上演。

　　近日，济南中院开庭审理了该起票据诈骗大案，案中，第三方将3亿元现金存入银行后，相关嫌犯通过伪造相关票据，将钱骗走给企业放贷，“空手套白狼”，赚取高达两千多万的佣金。最终，相关嫌犯打算将存入银行的20亿元故伎重演时，导致骗局败露。

　　密谋“非阳光业务”借鸡生蛋

　　法庭上的张某口齿伶俐，思路清晰，努力回忆着3年前那起惊天骗局的诸多细节。他说，2014年3月，经朋友马某（另案嫌犯）介绍，他认识了谢某。当时，谢某自称东北某理财公司的副总，可以操作所谓的“非阳光业务”，获取高额“佣金”。

　　“他当时自称H银行济南分行的副行长。”谢某说。

　　“我没这么说，我只是说我是银行的工作人员。”张某辩解。

　　张某回忆，两人结识后，在二环东路某大酒店房间内，谢某将“非阳光业务”的具体操作流程详细写在一张白纸上。流程大概为：将第三方大额存款存入H银行济南分行，通过伪造大额存款通知单，将钱兑换成支票取出，然后将这笔钱借给事先找好的用款企业，以此获取高额“佣金”。

　　此外，张某也指出，这笔大额存款必须由资金管理方签署“六不原则”：也就是，对这笔资金在一年时间内，承诺不挂失、不抵押、不转让、不查询余额、不开通网银、不提前支取，从而为用款企业争取一年的贷款使用时间。

　　按照操作流程，为了获取高额“佣金”，还必须要求用款企业提前支付高额利息。首先要做的，就是找到合适的用款企业。

　　用款企业被蒙在鼓里

　　然而，在找到合适的企业之前，却发生了内讧，张某称，是他和谢某二人联手，将马某踢出局。“马某在山东找合适的用款企业时，他不仅找不到像样的企业，还私下抬高贷款利息，进而抽成。”张某称，这让谢某很恼火。

　　于是，两人私下密谈后，告诉马某，张某所在银行不能办“非阳光业务”，而谢某则因为用款企业迟迟找不到，不想干了。为了不让马某生疑，张某还特意开车将谢某送走。

　　张某称，紧接着，他俩紧锣密鼓地行动起来。张某称，对于用款企业，他并没有话语权的。他只是通过别人联系了一家化工企业，而作为所谓“投资方”的谢某则特意到该企业考察。通过查看财务报表等，谢某对企业的情况比较满意，便将这家公司选为用款单位。

　　“选定的企业必须是急需用钱，但又有偿还能力。”张某解释称，只有这样，企业才愿意支付高息。他介绍，一般来说企业向银行贷款都需要进行抵押、质押等手续，“为了骗贷款企业，我们告知，这是某种信托贷款，无需抵押等，企业也不知道这笔钱到底怎么来的，以为是正常渠道贷款。”

　　高利息引诱拉来3亿资金

　　选定了用款企业，接下来，就该筹措3亿资金了。对于从事金融多年的谢某来说，找到3亿的资金，并非难事。“金主”很快被找到，是M银行北京分行。谢某找到该银行，称可介绍一笔跨行存款业务，能保证高息。

　　但银行与银行之间的存款业务属于同业存款，无法算作一般性存款，不能作为银行的业绩。于是，谢某又找到北京Z资产管理公司，Z公司作为资产管理方，代理M银行这笔3亿资金，由Z公司出面，将钱几经周转后，最终存入H银行济南分行。

　　同时，为了保证这笔钱在一年之内不能动，谢某同时提出，Z公司须承诺“六不原则”，但Z公司坚持要求保留查询权，最后双方商定在一年时间内承诺“五不原则”。“后来，Z公司确实也查询过钱的情况，但我们伪造了相关信息，隐瞒过去了。”张某说。

　　伪造票据找来“演员”骗两方

　　贷款企业找好了，3亿资金也到位了，张某开始施展骗术。法庭上，他称，他利用银行人员熟悉的便利，拿到了Z公司的印签，便通过崔某找人进行伪造。与此同时，被伪造的还有H银行济南分行的印签。接下来，张某又“导演”了一出戏。在张某安排下，崔某找到当大学毕业不久的女孩“韩某”，要求她分饰两角：既扮演H银行济南分行工作人员，还要扮演Z公司财务人员。

　　2014年5月末的一天，按照计划安排，韩某穿着买来的银行工装，来到H银行济南分行，跟随张某来到VIP室，张某先是演示相关操作流程，并将一张已填写好的大额存款证明书，放在打印机下的抽屉内。

　　接着，当Z公司财务人员来办理存款时，张某拿来一张空白大额存款证明书。此时，坐在电脑旁的韩某则开始假装敲击键盘、点击鼠标，装作正在输入存款信息，准备打印大额存款证明书。

　　而张某则趁Z公司财务人员不注意，用事先备好的证明书，替代之前的空白证明书，并到外边盖好假银行印签后，再交给Z公司财务人员。对方不疑有假，将此证明书带走。

　　当天下午5点左右，3亿元进入H银行济南分行内的Z公司户头上。在张某带领下，脱下工装换上便装的韩某，“摇身一变”，又成了Z公司财务人员，带着假印签到银行前台要求把3亿元转走。

　　在张某的带领下，整个事情进行得异常顺利，银行工作人员基于对张某的信任，并未发现内有玄机，用韩某的身份证，将3亿元支票转走。

　　资金到手后，3亿元贷款转给了山东某化工企业，其中2亿该企业使用，其余1亿元，转贷给一家面粉厂。至此，这笔高达3亿元的“非阳光业务”操作完成。

　　检方证据显示，在这场交易中，谢某拿到2600余万元，其中的1100万，作为存款利息给了“金主”M银行北京分行，除去其他中间环节费用，谢某拿到了850万元。张某在给山东某化工企业拉来贷款后，获得好处费1800万元。

　　又想骗存20亿时案发

　　在巨大利益的诱惑下，张某称，打算再次作案。检方提供的证据显示，2014年11月29日，H银行济南分行向济南市经侦支队报案称，其银行在接收一笔20亿元的存款时，张某等人涉嫌使用伪造印签的大额存款通知书，计划将这笔资金“骗走”。

　　相关证人证言介绍，事发时，南方某银行分行作为托管人，某资产管理公司作为管理人，计划将20亿元存款，存入该银行济南分行的账户内。而张某等人，之前自称银行工作人员，一直负责对接此事。

　　当20亿元进入支付系统内后，张某从VIP室内，打印出了一张大额存款通知书，并欲将此凭证，交到南方某银行分行的负责人手中。

　　“大额存款证明书，都是从银行前台出具的，为什么要从VIP室内打印？”南方某银行分行负责人证言称，其因对操作流程存在质疑，坚决不收这张凭证。随后，该银行济南分行发现，张某出具的大额存款证明书系伪造，遂报警。

　　张某被警方带走后，很快吐露，其之前还与同伙曾对一笔3亿元存款“动过手脚”，为的就是做“非阳光业务”。针对张某的身份，H银行济南分行也迅速给出说明，表示张某并非银行工作人员，张某等人的行为是为了骗取银行存款。

　　谢某称自己只是中间人

　　法庭上，张某详述了案发过程，回忆了很多细节。自称耳背的谢某，以具体不知情、不知道等回应法庭相关讯问，自认未参与票据诈骗，只是介绍存款。崔某和韩某也各自作出辩解。

　　值得注意的是，谢某和韩某是被追加起诉的犯罪嫌疑人，法庭上，谢某一直辩解，自己作为存款方，只是起到了中间人的作用，对于资金存入银行后的事情，一概不知，也不了解“非阳光业务”未参与诈骗。其辩护人认为，张某两次出庭的供词有很大变化，此前只是模糊称，谢某参与其中，这次却坚决说谢某参与作案，证词前后的变化，不排除是为推卸罪责而改变证词。

　　近日，这起追诉案件历经两次开庭后宣布休庭，案件仍在进一步审理中。另据了解，张某等人的赃款被陆续追回。被“骗走”的三亿元贷款所涉及的财物，也被部分查封。案发后，涉及其中的多家金融单位、理财公司，也围绕索赔事宜，打起了维权官司。

　　（生活日报）