济南高校校园贷款调查 90后虚荣消费占大部分

　　女大学生“裸贷”风波引发人们对监管平台的争论，然而，事件背后折射出的现代年轻女性的消费观，更值得关注。

　　大众网综合“在蚂蚁借呗上借个二三千元钱，买不了太多东西啊。”济南不少年轻女性和在校大学生发出了这样的感慨，她们摒弃上一代谨慎的消费方式，正热切地拥抱提前消费。

　　借8000元去旅行一年了还没还上

　　1992年出生的张小雨（化名），毕业一年，如今她的支付宝中还欠着8000元钱。

　　“今天刷信用卡新买的，好看吗？”昨日，在微信上，张小雨发给了朋友一件新的大衣照片。刚参加工作，张小雨要代表公司到北京出差，为了衣着体面，她在商场买下了一件1200元的大衣。而张小雨支付宝里欠着的8000元，是毕业旅行的时候通过支付宝“蚂蚁借呗”借出的现金。

　　“别的同学都出去玩了，这是一种纪念，我也不想错过。”张小雨说，她是独生子女，家境小康。不过，父母每月给的2000元生活费根本就不够花，毕业旅行不好再开口问父母要钱，就用支付宝借了钱去的。

　　张小雨盘算着，等到一毕业参加工作，这笔钱很快就会还上。毕业后，一直没有找到合适的工作，并且她之后二度考研，更没有能力把毕业旅行的钱还上。考研再次失败后，张小雨找了一份文职，每月工资3000多元，依然“入不敷出”：“也没觉得买什么东西，就是衣服、吃的、化妆品之类，但是花钱月月光。”

　　瞒着家长借贷微整最后还是爹妈买单

　　参加工作一年的孙宁，出生于1993年，她支付宝里欠的1万元，最近由父母帮她还上。

　　大学一毕业，孙宁就参加了工作，每月收入2000元—3000元，远远不够她花的。她家境不错，上学期间每月的生活费在5000元左右。参加工作了，孙宁不想再问家里要钱，但每月的生活标准没有降低，反而更高了。

　　“公司里的一些姐姐，用的都是名牌，我不想让别人看不起。”和公司里的姐姐们逛街，她们买迪奥、纪梵希、阿玛尼的化妆品，孙宁也会跟着买上。当然，买几支口红并不会导致孙宁支付宝欠款这么多，她真正欠款的原因，是决定做微整形。“我小腿挺细的，大腿太粗，穿裙子太难看了。”在多方咨询下，孙宁到整形医院打了瘦腿针，花了近1万元。“父母不会同意我做这件事，更不会让我花这笔钱。”于是，孙宁瞒着父母，在支付宝借了1万元。

　　对于支付宝里的欠款，孙宁说微整后的几个月她每天早上一睁眼就想到这件事，但是她的工资根本就不够日常花的，更别说还款了。“我最后还是跟爸妈说了这件事，让他们帮着还了。”

　　90后透支消费是常态虚荣消费占很大部分

　　你们会透支消费吗？昨日，在记者的采访中，90后的年轻女性多表示，她们都使用过透支消费。

　　“在支付宝中借个二三千元钱，根本就不多啊，买不了多少东西就没了。”这些年轻女孩表示，她们每月的收入在3000元—5000元之间，挣钱赶不上花钱是常态。借钱的途径，主要包括支付宝蚂蚁“借呗”、信用卡、京东“白条”、苏宁“任性付”等。借钱的额度，从2000元—10000元不等。多是通过分期的方式来还款。

　　借钱“买买买”的品类中，包括电子产品、运动潮牌、香水、彩妆、面膜、旅行、租房、买宠物等。

　　“虚荣消费占了很大部分，特别是刚参加工作，不能太掉价。”1994年出生的李亦然说，虽然也有人会借钱买名牌包、做微整形等奢侈消费，不过不占多数，更多的年轻女性是买一些价格在500元—1000元的物品，但是积少成多，每个月算下来也是不小的开支。

　　在记者的调查中，对于还不上钱一事，多数人给出的答案是：“没办法了就跟父母要。”

　　向各个线上平台“借钱”，会产生相应的手续费。其中，支付宝的“借呗”贷款分年息和日息，提前还钱使用的是日息（0.045%）的算法，12月分期还款采用的是年息的算法；京东白条：每月手续费0.5%至1%。京东白条的用户在购物时可以选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种不同方式。后者按照每期0.5%利率来计算，到期未还款，违约金是每日0.03%；苏宁任性付：手续费0.498%，最长五年。传统银行信用卡透支一般手续费为0.9%-8.4%

　　经典案例

　　“恶意透支”越套越牢

　　小李2014年来到珠海打工，在工友的推荐下办理了一张银行信用卡，刚开始信用额度是5000元。今年初，银行提升信用额度至2万元。3个月后，小李向银行提升临时信用额度至3.9万元。他透支这笔钱和朋友做生意，最终血本无归。由于没有按时还款，他欠下银行5.1万元。为了偿还信用卡欠款，小李向网上金融公司借钱，累计下来又欠了3万多元的债务。为了偿还债务，借无可借的小李通过身边的朋友以“十分息”再借了2万元的“高利贷”。到目前，小李已经累计欠下10多万元的债务。

　　小李的母亲吴女士告诉记者，她和丈夫离婚之后，一直在佛山打工。儿子小李也一直在外面打工，母子很少在一起生活。11月21日，儿子去佛山找她，她才知道儿子欠了这么多债，向她求助。因为儿子拆东墙补西墙，又借了“高利贷”，天天被催债。

　　“他现在身无分文，又没有工作，我在佛山打工每月也只有三四千元收入。现在利滚利，一个月利息都不止3000元，这笔债怎么还得清……”吴女士说，银行方面已多次催促儿子还款，并表示已涉嫌恶意透支，近期向公安机关报案。

　　如果信用卡持卡人欠款总额超1万元，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，就会被提起刑事诉讼。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。《刑法》相关条文规定，“恶意透支”是属于信用卡诈骗的犯罪行为，可构成信用卡诈骗罪。

　　近几年来，因欠债不还被发卡银行告到法院的“卡奴”不在少数。一旦被银行认定为“恶意透支”，将会被列入失信人名单，持卡人今后买房贷款、供车、坐飞机、出入境等都会受到影响。 （据《阳江日报》）

　　调查说话

　　网购让90后负债大军崛起

　　在网络支付、网络借贷极端便利的带动下，新崛起一批月光族，甚至是透支消费的负债大军。

　　记者访问一位生活在杭州的90后，虽仍为在校研究生，但屈指一算，每月包含家里提供、学校补贴、实习工资共5000元的零用钱，她可以全部花光，且她的消费模式绝大多数是通过支付宝。

　　月光还不是最可怕的，2014年阿里巴巴推出一种具信用卡功能“花呗”，京东商城也推出“校园白条”，它们的重要功能就是可预支消费。

　　这位受访的杭州研究生举例，据蚂蚁金服旗下的第三方征信平台“芝麻信用”测算，她每个月拥有6000元预支额度，每笔消费可选择下月还款、或分更多期还款，而她每月大约会预支1000元额度。“有时候花钱变成一种无感行为。”

　　她说，支付宝现在还有一个功能让她迟迟不敢开通，即可以“借贷取现（类似现金卡功能）”，“对于没有节制的人来说，这会非常可怕。”

　　市场上还有提供类似服务的互联网网贷公司，而校园是业务范围的重中之重。

　　近八成大学生透支消费“普遍”

　　深陷校园贷，信用卡过度透支……近年来，大学生消费和信贷方面的事件层出不穷。归根到底，是很多大学生并未树立健康合理的消费观念。

　　日前，一项针对2000名大学生的问卷调查显示，55.3%的受访大学生每月生活费为1000~2000元，在3000元以上的占4.6%。

　　生活费不够时大学生会怎么办？调查显示，29.3%的受访大学生会透支信用卡，14.3%的受访大学生会进行网贷。

　　77.8%的受访大学生称透支消费普遍，其中回答“非常普遍”和“比较普遍”的受访者分别占20.2%和57.6%。

　　大学生为什么会超前消费？调查显示，超前消费观影响（63.7%）被受访者认为是最大原因，其次是攀比心虚荣心作祟（62.0%），其他还包括网贷太容易（49.8%）、信用卡太多（38.7%）、生活费不够（28.1%）、父母不限制消费（20.9%）等。

　　88.8%的受访大学生有消费计划，不过有详细计划的人仅占23.1%。会记账的受访大学生仅占31.8%，60.3%的受访大学生表示自己虽然不会记账，但是心里有数，7.9%的受访大学生完全不知道自己每月花了多少钱。

　　88.5%的受访者认为大学生亟须树立正确消费观。要学会量入为出、节制消费欲望、学会理财，这是对自己行为负责的表现，是真正的独立。

　　网友吐槽

　　借贷这东西一次就可能回不了头

　　@久不见：这些女孩太年轻，不知道所得到的一切，早已暗中标好了价格。

　　@柔柔：觉得借贷的东西，用了一次就再也回不了头了。

　　@雨燕：“女孩得在现在的年纪打扮漂亮些，不然老了给谁看？”——都是被这些毒鸡汤害的。

　　@一颗栗子：之前喜欢买东西买牌子，后来发现自己负担得起的更舒心，但我会通过自己的努力去赚取想要的东西。

　　@叶藏：幸亏我上学的时候没有这么多借贷平台，否则肯定被追债。

　　济南高校校园贷款调查 女大学生裸条到底裸了啥

　　近期，10G裸条的流出再次将校园贷推上舆论的风口浪尖，10G文件中很多是女大学生裸露身体手持身份证借款的视频和不雅照，引发全民热议。高校提到“校园贷”已然风声鹤唳，显然，大学校园已经成为“裸贷”的重灾区。济南校园贷大环境如何，直击放款方“套路”，听高校辅导员剖析成因，学生的最直白的评价。

　　自杀学生遗言：“别给我收尸，太丢人”

　　2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。结束自己生命之前他给父母发了一条短信：“爸，妈，我跳了，别给我收尸，太丢人。爸，妈，来世做牛做马报答你们。”

　　2016年10月上旬，广西南宁的大学生小陆以做生意为名，向同学借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，最终选择自杀。同样，他也留下遗书，其中有一句话：“对不起！各位！不自杀我真的不知道怎么办了。”可见小陆已经被逼的走投无路。

　　这两个只是走入公众视野的惨案，还有其他的吗？不得而知。

　　济南学生贷款QQ群：“大学生裸条价格低到你满意 ”

　　12月7日10：00，记者通过QQ搜索学生贷群，立马出现近200个包含关键字的各地学生贷款群。群里成员最多的有859个，少则20多个。济南本地一个叫做“济南学生贷款群”的群聊，人数多达429人；群标签为“大学生、投资、学生贷、活跃、美女多、80/90/95后”；群的地标为济南市济南第九职业中等专业学校（南校区）；群公告为“群内成员相互监督，发现发布虚假广告骗钱的立马举报，以免很多人上当。”

　　记者尝试加入该群，验证消息发过去不到1分钟，管理员便同意进群。进群的一瞬间，各种贷款信息扑面而来。13：00，群内消息已经多达230多条，没有聊天，几乎全是广告信息；甚至有人在群内低价售卖大学生裸条相关资料。20：30左右，群里开始出现一些比较露骨的聊天。以下为群内的部分广告及聊天内容。

　　1、“大学生裸条 价格低到你满意 可以试看 诚信的来绝对便宜的价格 买过进群后续免费更新带视频 资料 图片 ”

　　2、“济南地区一手私贷，无论大几、无论本专科、无论负债多少、无论黑白户，来了就能借到钱！”

　　3、“无抵押，无裸条，用款无忧！”

　　4、“山东户口，在济南上学的男女大学生，男女夜场，缺钱的找我，当天拿钱利息8分”

　　5、“大学生贷款，急用钱，无需面签，无需上传证件，只要是国家统招生专科本科在校生都可以”

　　6、“这个群我看了几天，基本马上快要成援交平台了”

　　7、“实在不行。咱们XX群里的女生也行啊。”

　　8、“也是让我介绍肉偿的女孩子 结果我介绍过去了把那个女孩子扣在那里 让她专门卖淫 后来人家父母报警了”

　　放款人直言：“长的越漂亮，贷的数额越高。”

　　记者通过QQ群小窗分别与“骑着毛驴上高速”、“AaF”、“你能近我身呐”三人进行聊天。对方先询问了记者的是否为学生，如果是则需要提供学生证、身份证和学信网的资料；之后会问是否有别的贷款记录、是否有负债，要借多少钱。三个人分别提到了以下几种借款方式“美容贷”“分期贷”“今借到”“雷锋小贷”，其中一人直言“美容贷”就是“长的越漂亮，贷的数额越高”。

　　记者假装借款金额为5000元，借款期限为1月。电话中，“骑着毛驴上高速”说：“借五千到你手里四千五，一个月利息一千，逾期一天逾期金为借款额的10%。”记者算了一下，也就是每天500元，倒吸一口凉气，与高利贷相比有过之而无不及。“你能近我身呐”给记者的建议是：“信用良好，可以走美容贷，就是通过小的整形医院放款，连本金都不需要还，过去拍几张照片就行了，我们有内部人员操作。”记者暗想，天下真的有免费的午餐？之后其又用老乡的身份套近乎，甚至拿亲身经历来劝说没有任何伤害。

　　如何才能拿到钱？“骑着毛驴上高速”回答：“我们过去面签就是给你送钱，但是需要你写一个《借款条》，一个《收款条》，填一份《家庭信息登记表》，包括父母姓名、联系电话，家庭住址，三个好友的信息，QQ号和微信号。”

　　记者询问“骑着毛驴上高速”和“你能近我身呐”是否可以从网上查到公司信息，两人均表示“网上查不到，公司是我们自己的”。

　　高校学生说：“存侥幸心理，可能能还上”

　　在驻济高校的走访中，随机采访的女学生表示对恶性的校园贷款表示非常不理解。二十几个学生中没有人支持这种行为，提到“裸借”，山师的一位学生说：“想不开吧，再怎么说还有同学、朋友、父母呢，不知道那些人是怎么想的。”

　　“是不是她们存在侥幸心理，觉得可能能还上”，另外一个学生说。记者问，如果真是被逼到没办法的会不会选择校园贷，有人直接说：“除非有毛病吧，否则不会！”山东财经大学的一个男生说：“通过这种方式借钱，一个字，傻！两个字，真傻！”

　　高校辅导员说：“校园开放式，学生贷款隐蔽性，防范难度大。”

　　“学校确实是有这种情况发生，像我们学院人数少还发现了三四个，有个花了10多万，后来家人给还上的”，驻济高校的一位辅导员说。据她总结，学生之所以贷款主要有三种情况，第一，创业需要钱；第二，消费，满足物质需求和虚荣心；还有一种很奇怪的现象就是讨好异性。

　　为何学校会成为“裸贷”的重灾区？该辅导员这样说：“首先，校园是开放式的，各种信息无空不入，加上学生的判断能力差，很容易走进误区。第二，学生贷款具有隐蔽性，就算他们贷了也不会告诉身边的人，一旦被发现已经到了很严重的地步，前期防范不好做。”2016年初，她们学院组织学生对自习室关于贷款的宣传页统一搜集，厚度竟有一尺高；不光如此，甚至有人直接将信息写在黑板上。

　　“目前，我们能做的就是宣传危害，比如给学生发群消息、开班会等，像宣传电信诈骗那样去普及，但没有成形的文件和法律去约束”，该辅导员说的时候明显有些无奈。

　　试问无良放款方：“如果有一天你的孩子深陷裸贷泥淖，你做何感想？”

　　合情合理的校园贷没人反对，也没人会阻止。但只要危害到社会，触碰到道德底线，触犯了法律，那就应该被舆论监督，被法律制裁。利益驱动下的放款方请拷问下自己的良知，如果有一天你自己的孩子深陷“裸贷”泥淖你做何感想？风华正茂的大学生，你一旦陷入利滚利的恶性校园贷款，置自己于何处，置父母于何处，置学校老师于何处？

　　（稿件统筹：高娜　来源：都市女报　济南电视台