守住“钱袋子”交通银行德州分行成功堵截一起以代办社会保险为名的养老诈骗犯罪

　　一、案例描述

　　2022年12月9日，一位老年人来交通银行德州德城支行办理开立银行卡业务，工作人员询问其办卡用途，老人声称办卡是用于缴纳社保，对方要求必须是交通银行的卡，于是工作人员与客户经理进行核实，客户经理核实后回复，我行近期并没有与相关单位合作的社保业务，这引起了工作人员的警觉，并立即上报主管，工作人员再次与老年人核实，老年人回复，我是来德州帮看孩子的，因为以前未缴纳社保，考虑到养老问题，所以联系了一家代缴社保的机构，可以一次性缴足社会保险资金，还可以优惠很多钱，但需要办理一张交通银行的银行卡，通过转账的方式缴纳资金。

　　工作人员了解该情况后，耐心对其进行劝导，办理社保一定要详细了解社保政策，并主动前往社保、税务等机关进行咨询办理，切勿轻信他人，通过网络转账等方式进行办理。客户遂放弃办卡，声称了解清楚后再进行办理。因此办理社保一定要详细了解社保政策，去正规部门进行办理。

　　二、主要风险特征

　　1、老年人尤其是新市民，对社保政策缺乏了解，防范意识薄弱

　　部分中老年人退休前未缴纳社保，在临近或已达退休年龄时，寄希望于“托熟人”“找关系”一次性购买社保，以便到年龄后能够领取养老金。犯罪分子正是利用被害人对社保政策缺乏了解，防范意识薄弱的特点，采用虚构事实的方式，让被害人相信其能够代办一次性购买社保的业务，借机向老年人收取高额的费用。

　　2、利用老年人喜欢“占小便宜”的心理，取得老年人信任后，捐款跑路，空手套白狼。

　　三、姣姣提示

　　1、严格落实客户尽职调查。金融机构应严格按照“了解你的客户”原则，在为客户提供开户便利的同时，也要对客户身份、交易目的和用途等进行多方面核实，确认客户的实际需求。

　　2、切实提高风险防范意识。金融机构工作人员要增强工作敏感性，审慎办理业务。

　　3、加强宣传教育，开展“防范养老诈骗，守护养老钱包”的防诈骗主题宣传活动，切实保护好老年人的“钱袋子”，降低老年人受骗上当的概率，筑牢安全防线。

　　最后，娇娇想说，不法分子的骗局总是层出不穷、套路连连，分享给亲友，一起守护我们的财产安全！

来源：交通银行德州分行