近日，山东首个智能银行在济南亮相。24小时不下班，开银行账户跟申请邮箱一样简单，不排队不填单，刷身份证签个名，几分钟银行卡就拿到手。一周已有近百济南市民去尝鲜，深受不愿排队的繁忙人士欢迎，将来有可能进入社区，成为市民家门口的“金融便利店”。这或许是未来银行的发展方向，新鲜之后，人们要问是否安全可靠呢？

　　记者探访

　　开户就像申请个邮箱

　　22日下午，记者来到济南经四路万达广场D座写字楼，整个一楼是广发银行的营业大厅。东南角一排自动存取款机旁边，有一间单独的玻璃屋，这就是山东省内第一个“24小时智能银行”。玻璃屋入口的门上，提示刷身份证才能进入。记者拿出身份证，在门上感应区挥动了一下，红色小指示灯变成绿色。刚推门走进去，类似ATM机的一台机器上，显示屏立刻冒出一个笑容可掬的美女柜员热情打招呼：“赵先生，欢迎光临广发银行……”

　　“她怎么知道我的名字？”记者很纳闷。原来，用身份证开门的时候，远程坐席就同步打开视频，并获得身份证上的信息，可以直呼其名地打招呼。

　　柜员热情询问记者需要办理什么业务，通过视频聊天的方式进行实时沟通。当得知记者想申办一张储蓄卡时，她提示把身份证插入证件口。机器自动核对个人身份资料后，下面的触摸屏上马上显示出办卡流程，在柜员的提示下，按照步骤输入个人电话、联系地址等基本信息，流程和申请开通一个电子邮箱差不多。据广发银行济南分行办公室的陆女士介绍，为客户办理银行卡的是“虚拟柜员”，他们并不是济南分行的柜员，而是远在广州总部的坐席人员，通过网络为远程客户服务。这些坐席人员通过轮班的方式，24小时在线办理业务。开户、申办信用卡、开通网银等原来必须持身份证在柜台办理的业务，在智能银行全能办了。

　　安全性能

　　采用专线及数据加密

　　现在各大银行都大量开设24小时自助银行，在营业时间以外为客户提供便利服务，同时分流人工柜员的工作量。ATM(自助取款机)和CRS(自助存取款机)等自助设备虽然能够分担一些整额存取款类的业务，但是功能简单。大部分的开户、销户、开网银等业务还得到营业网点的窗口柜台办理。

　　如果把开户等一些业务由智能银行办理，再配合自助银行，基本上就不用找柜员了。这无疑可以大大减少人工柜台排队时间。将来绝大部分业务都可以通过人机对话完成，除非特殊情况。银行的工作人员从基础性事务性工作中解放出来，可以从事更高级的服务。

　　这个智能银行是广发银行自行研发的，目前只在北京、广州、济南等少数几个城市安放。一台VTM设备的成本是多少？是否适宜大规模推广，来替代人工服务？广发银行济南分行的工作人员未能给出答案。该行董事长董建岳曾算过这笔账，一台VTM的成本大约是3个柜员一年的工资。而一台VTM能当两个柜台窗口用，节约支行一半的人员。广发银行将来打算把这种24小时智能银行投入社区，和现在无处不在的ATM机一样，为居民打造家门口的24小时“金融便利店”。

　　该行的工作人员表示，银行的网络安全性能极高，广州总部的远程坐席人员通过专线与济南的客户进行视频沟通，相关数据也会采取加密措施，确保客户信息不被泄露。

　　前景分析

　　或掀一场银行革命

　　这种新式设备的英文名字缩写为VTM,与传统的ATM机相比，虽然只有一字之差，功能可是天壤之别，在一些业内人士看来，这堪称一次银行革命。

　　陆女士说，银行服务的客户从年龄上可以分两类：“黑发客户”、“华发客户”。前者大部分是上班族，而传统银行也执行“朝九晚五”的作息制度，周末和节假日，近两年各大银行网点开始推行轮休。很多市民抱怨“上班时间来不了银行，下班时间找不到银行”。

　　市民蒋女士说，除非不得已，她很少到银行网点办业务，“就算是忙里偷闲抽空到银行柜台办，光排队等候的时间就让你耗不起。现在银行里排队的多数是老人，上班的年轻人哪有这个时间等？”而这种“智能银行”不受银行营业时间的限制，实现24小时全天候处理业务。这一大优势正好弥补传统银行网点的不足。