明明是已婚，个人信用报告却显示“丧偶”，类似错误正频繁上演。市民质疑，本是个人信用的权威证明，为何错误频现？从1999年初，上海开始个人征信试点，15年间，个人信用记录数量从零发展到8.2亿，发生了翻天覆地的变化。个人征信体系在逐渐完善的同时，也凸显出诸多不足。
■市民“被丧偶”
信用记录出错 央行客服电话打不通
近日，济南市民曹先生在一家商业银行办理业务时，发现自己的个人信用报告上，婚姻状况竟是“丧偶”。“我是已婚，但并未丧偶。就算是丧偶了，这样堂而皇之地印纸上让别人看，这不是侵犯隐私吗？”更让曹先生郁闷的是，他多次拨打中国人民银行征信中心的客服电话均无人接听，如何更改成了难题，更耽误办理业务。
自个人信用信息基础数据库全国联网运行开始，类似情况屡见不鲜。王女士准备贷款买房，尚未结婚的她，个人信用报告上却显示“已婚”。修改资料需要一两个月时间，“最可笑的是还要让我回户籍所在地去开未婚证明！请问谁报机票钱？”她表示，银行对此只是一句抱歉，但问题还需要靠自己解决。
■可能带来麻烦
一直都是单身 贷款却要求“配偶”签字
深圳市民金先生一直单身，个人信用报告上却显示“已婚”。按照规定，金先生想要贷款，必须要由莫须有的“配偶”签字，给他带来不少麻烦。此外，二套房房贷认定标准要求以家庭为单位认定，因此婚姻状态也成为必须认证的内容。
个人信用报告上的婚姻状态从何而来？是否权威？据了解，婚姻登记部门的权威信息并未与银行共享，只有公检法等办案部门有权要求其提供婚姻登记者的信息。包括婚姻状态在内，客户在银行登记过的基本信息会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。如果登记过程中出现错误，而没办法核实，错误信息就很有可能在信用报告中出现。
■央行人士坦言
信息是变动的 信用报告可能“靠不住”
央行征信处的有关人士曾表示，个人信用报告均是央行汇集各家银行的信息而成，信用报告只能作为银行了解申请者信息的一个渠道，不能作为决策的依据，因为个人信息是变动的，婚姻状况多年前采集，有点“靠不住”，作为央行也从来没有要求银行以此为准。
一家股份制商业银行的工作人员告诉记者，在实际办理信贷业务时，确实出现过个人信用报告中婚姻状况与现实不符的问题。因为信息的初次采集来自与客户有业务往来的各家银行，如果客户在婚前办理了信用卡或贷款等业务，之后一直没有和银行联系更新状态，就有可能在婚后仍然“单身”。“客户不主动更新，银行方面很难取得最新信息。”
信用报告为啥出错
在办理贷款、信用卡等业务时，客户自己提供了不正确的信息
被别人盗用名义办理贷款、信用卡等业务
银行工作人员因疏忽将客户的信息录入错误
计算机在处理数据时出现技术性错误
发现错误如何修改
一是向最近银行业务发生行递交个人信息修改申请；二是持本人有效身份证件原件及一份复印件到中国人民银行各地分支行、征信分中心提出异议申请，由中国人民银行各地分支行、征信分中心向有关银行分派查询，整个流程下来需要20个工作日。
■延伸阅读
我国为8.2亿人建立信用档案
自2006年个人信用信息基础数据库全国联网运行，截至2012年底，数据库为8.2亿人建立了信用档案，数量为世界各征信机构之首。与此同时，企业信用信息库为1859.6万户企业和组织建立了信用档案。
庞大的数量背后却是中国征信业相对落后的现实。2013年年初，《征信业管理条例》开始实施，中国征信业才摆脱了无法可依的尴尬局面。2013年10月28日，包括山东在内的9省市参与了央行个人信用报告网上查询服务试点。
除了婚姻状况，个人征信系统中还存在信息“残缺不全”、个人信息异议申请处理周期长等问题。《中国征信发展报告》指出，由于我国市场经济体制建立的时间不长，全社会信用意识和社会信用环境还比较薄弱。从政府层面看，行政过程中尚未全面建立起“守信激励、失信惩戒”的机制。此外，政务信息的公开尚不全面，部分信用信息的缺失，削弱了信用信息的完整性，不利于形成准确的信用状况判断。
■提个醒儿
主动查询报告及时更新信息
相关银行负责人提醒，如果市民的基本信息，包括住址、婚姻状况、联系方式等发生了变化，要及时到银行等机构去更新个人信息，这样商业银行就能将市民的最新信息报送到个人信用信息基础数据库，数据库也就能更全面、准确地记录市民个人情况。市民本人是信用报告的主体，对自己的情况最清楚，也最容易发现自己信用报告中存在的问题，所以应当主动查询自己的信用报告。特别是在申请贷款或信用卡前，最好能查一下自己的信用报告，这样，与商业银行交易时对自己的信用记录才能做到“心中有数”。
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