11月22日，滕州市官桥镇官桥村村民徐权告诉记者，今年厂子效益不错，比去年增收50多万元，这多亏了滕州农商银行允许用家里的房屋作抵押贷款，解决了资金难题。
案例：房屋抵押贷款解融资难题
2008年，徐权在官桥镇经济园区创办了一家20多人规模的矿用产品塑凝剂生产厂。随着市场的稳固，他本想扩大规模，急需大量资金，可寻求企业担保难度太大。
今年8月底，滕州农商银行官桥支行副行长徐鹏来厂子走访时，发现徐权父母在村子大街拥有临街营业房两套、面积1000余平方米，遂决定为其办理农村房屋抵押贷款。官桥村委员会开具了同意抵押的证明，徐权带着房屋“农村集体建设土地使用权证”和“房屋所有权证”来到滕州市房地产管理局交易大厅办妥了担保抵押手续，房产管理局为滕州农商银行开具了他项权证，农商银行同意贷款。经房地产评估公司评估，徐权抵押的农村房屋价值160万元。9月18日，滕州农商银行为徐权贷款授信80万元。
拿到贷款后，徐权特别开心：“房屋抵押贷款不但方便，利息还比以前省了一半；而且不到一周就办下来了，比一般贷款还快！”
难点：土地使用权与房屋一并抵押
由于没有担保抵押物品，银行慎贷惜贷，农村贷款难尤为突出。枣庄作为国家农村改革试验区，探索推行了农村土地使用产权抵押。滕州决定在此基础上纵深推进农村使用产权改革，向农村集体建设用地使用权等农村产权抵押延伸。按照有关法律规定，抵押房产的同时，房产所占的土地一并抵押，而农村集体用地不能抵押。改革试验区可以先行先试，滕州大胆突破政策法律制约，积极稳妥推进农村房屋产权担保抵押。
滕州以乡镇驻地农村房屋营业房、商住两用房为突破口，推动农村产权融资创新，对抵押条件、额度期限、担保方式等措施作了精确设计：抵押人办理农村房屋抵押必须有统一颁发取得的《宅基地使用证》和《房屋所有权证》，承诺设定抵押的房屋在依法偿债后有适当的居住场所，且征得所在村委会同意抵押；贷款额度控制在房屋评估值的50%以内。用于抵押的农村房屋所占用的土地使用权应与房屋一并抵押。
关键：确权登记颁证
滕州市经管局局长盖立洪告诉记者，农村房屋产权抵押符合十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》精神，探索出了一条增加农民财产性收入的有效渠道。农村房屋产权抵押关键是确权登记颁证。目前，滕州农村集体土地房屋确权登记颁证8.31万件，占全市总量的25%左右。下一步，滕州将加大工作力度，争取确权登记颁证尽快实现全覆盖。
滕州农商银行副行长刘广峰介绍，截至目前，全市共计发放农村房屋抵押贷款96笔，贷款总额2672万元。农村房屋抵押贷款信贷模式，破解了农村担保难题，盘活了农民最重要的不动产，激活了“沉睡的资产”，满足了农村资金需求。
期盼：政策需突破，网点入乡镇
在顺利完成贷款、破除融资难题的同时，徐权也有了更多期盼。“去市房地产管理局办理担保抵押手续，一是距离远，不方便；还有，交易大厅人太多，排了两个多小时的队才办好。随着以后交易的增多，希望能在乡镇设立农村产权交易平台，以方便办理。”
统计显示，目前所进行的农村房屋抵押贷款全部出自滕州农商银行一家，其他国有商业银行认为农村集体用地抵押无效，拒绝办理此项贷款业务。至今，国土部门对农村房屋建设用地抵押不予登记。盖立洪希望有关部门能够尽快扫除政策障碍，从根上解决农村各类使用产权担保抵押难题。
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