原标题：启动县域金融创新发展强力引擎

　　◆山东首开先河，启动10个县(市、区)金融创新发展试点。目前，各试点地区初步形成各具特色的创新模式

　　◆即墨金融机构达60家，邹平将视野投向国外资本市场，兖州和茌平架起银行与中小企业沟通的信息桥梁

　　◆一场基于创新的金融“新棋局”正在更广阔范围展开：诸城引入商业保险参与社会管理、广饶规范引导民间融资……

　　□　本报记者 孟 佳 本报通讯员 刘晓东

　　《山东省人民政府关于加快全省金融改革发展的若干意见》发布，把推进县域金融创新发展试点作为全省优化金融服务，支持结构调整和转型升级的重要措施。

　　县域既是山东经济的“短板”，也是改善“三农”和小微企业金融服务的出发点和立足点。抓住县域这个“牛鼻子”，启动金融创新强力引擎，非常契合山东的省情。

　　山东首开先河，启动了10个县(市、区)的金融创新发展试点。截至目前，各试点县市初步呈现出各类金融组织竞相发展、金融创新遍地开花的良好局面，资金持续向“小微”和“三农”领域集聚，试点县(市、区)初步形成了各具特色的创新模式。

　　对此，省金融办主任李永健说：虽然县域金融创新发展试点是新事物，但只要因地制宜、勇于探索，每项金融创新都可能带来县域经济二次腾飞的机遇。实践证明，金融强，则县域强；县域强，则全省强。

　　双赢格局

　　7月5日，国务院进一步明确了金融支持“小微”和“三农”的政策指向，而山东10个试点县(市、区)在创新实践中探索出多条路径。

　　寿光有80万亩蔬菜，40多万个蔬菜大棚。农民扩建或升级蔬菜大棚时，资金需求量大，通过惯有的联保方式，额度低、风险高，很难获得银行贷款支持。寿光经管局为农户提供现场丈量评估服务，颁发大棚所有权证和评估价值证明，银行以所有权证做抵押为农民发放贷款。同时，寿光财政还按年均新增创新业务贷款额的1.5%给予金融机构风险补偿。

　　围绕支持“小微”和“三农”，我省县域金融机构有诸多创新产品，如海域海岛使用权、钢结构、林权、农村住房、土地经营权、牲畜活体、品牌、仓单、动产等新型抵(质)押业务。这些以扩大抵押物范围为核心的融资方式创新，为县域企业发展注入资金动力。

　　妙府老酒总经理于秦峰对此感触颇深。2009年，受金融危机影响，企业资金链几近断裂。危难时刻，民生银行、光大银行推出品牌质押、库存老酒质押、产业链担保贷款等产品，为于秦峰融到了上千万贷款。有了这几笔资金，妙府老酒逆势而上，企业总资产从原来的5000万元递增到现在的3.2亿元。

　　即墨融资创新活动一直十分活跃，金融组织体系的发展完善功不可没。目前即墨金融机构60家，其中银行机构23家、保险机构34家、证券机构3家，小额贷款公司、典当公司等地方金融组织16家。这极大促进了即墨金融市场的竞争，助推形成良好金融创新氛围。

　　用即墨金融办主任黄祖栋的话说，银行多了有很多好处，最明显的就是利于小微企业融资。“各银行存贷款压力很大，竞争充分了，就会反过来主动找企业，主动创新开发新产品、提供新服务。”

　　自去年开始，民生银行尝试在即墨专业市场投放无抵押无担保纯信用贷款，以借款人现金流、银行流水、水电费等为考察指标，单户授信额度最高100万元，流程简单，5个工作日左右就能获批，短短一年多已投放信用贷款超过7.6亿元。招商银行也推出“市场贷”产品，采用商铺或摊位承租权质押等多种担保方式，主要向以市场批发商和个人经营者发放，每户贷款金额最高可达300万元，授信期限最长3年。

　　在即墨，产业与金融通过相互融合、促进，形成了双赢格局。即墨目前共有28处专业市场，包括服装批发市场、小商品城、农产品批发市场、布匹批发市场等，成为拉动即墨当地经济发展的重要力量。2012年，即墨市完成地区生产总值788亿元，地方财政预算收入50.6亿元。与此同时，围绕发达的市场，也成就了即墨鲜明的专业市场金融服务特色。截至2013年6月末，即墨银行机构针对专业市场授信42亿元，贷款余额20亿元。截至今年6月末，即墨市小微企业贷款245.9亿元，占贷款总额的51.5%。

　　他山之石

　　一个县，9家上市公司，上市公司提供的税收占到财政收入的一半，这是邹平，其上市公司个数与融资额均居全省县域第一位。资本“洼地”的形成，始于发展思路的解放。“企业实现上市融资，就相当于招商引资。而且企业有了资金后的持续投资，会带来新的增长点，有利于经济‘转调创’。”邹平县金融办主任吴成军说。

　　解决县域经济融资困局，形成资本洼地效应，国外资本市场的“他山之石”，亦可为我所用。邹平作为县域金融创新发展试点之一，早已将视野投向国外资本市场。目前，该县9家上市公司中，有7家在境外上市，累计实现境外融资192.8亿元，列全省县级第一。

　　直接融资规模井喷后，对间接融资也起到明显的带动效应。截至目前，邹平各大银行的贷存比均超过百分之百，从另一个侧面印证了这里的洼地效应。

　　资本的洼地，随之而来的是经济高地。“区域经济对接资本市场后，经济发展会有一个坐电梯效应。如果不积极借道资本市场，那就只能一个台阶一个台阶上楼梯。所以说，邹平县经济快速崛起至全省第二位，正是得益于区域经济与资本市场的有效融合。”吴成军说。

　　除上市外，债券市场也是直接融资的重要方式之一，同样可以形成资金洼地的效应。作为以债券发行为试点内容的县市，禹城根据不同债券融资工具的特点和发行要求，通过宣传发动、考核激励、财政补贴等方式，引导不同类型的企业采取不同的债券融资策略。如针对通裕重工、龙力生物等规模、实力较大的上市企业，主要帮助其进行银行间市场短期融资券发行；而绿健生物、东君乳业等企业，则着重利用中小企业集合票据、私募债融资等。目前，禹城的“债券板块”实现了多点开花，初步架起了县域企业和资本市场之间的新桥梁。

　　7月12日，随着齐鲁股权托管交易中心济宁管理中心的揭牌，济宁随之成为全省性股权交易市场鲁西南“战略要地”。而利用场外市场，形成资本洼地，助推中小企业发展，也是我省县域金融创新的又一力作。

　　齐鲁股权托管交易中心成立于2012年底，现已初步形成了股权托管、挂牌交易、上市孵化、融资服务、综合展示和企业规范等六大平台功能，并在全省范围内设立了蓝色经济区管理总部、黄三角区域总部、鲁南区域总部和鲁西区域总部四大区域管理总部。

　　截至目前，齐鲁股权托管交易中心已在省内设立工作机构达到38个，挂牌企业覆盖全省62个县(市、区)，实现挂牌企业138家、托管企业271家，推动企业实现各类融资66亿元，针对挂牌企业银行授信额度近100亿元。

　　红利效应

　　中小微企业普遍存在的融资难、融资贵问题，很大程度上是指融资的时间成本高。一个普通的银行贷款审批下来动辄几个月，对用钱“短、平、快”的中小微企业来说是难以忍受的。滕州市政府联合部分金融机构，通过流程再造，减少中间环节，节省了企业融资的时间成本，再一次证明了改革的“红利”效应。

　　山东大千纺织有限公司董事长李向阳是受益者。2012年8月，建设银行滕州支行小企业中心，与建行枣庄分行小企业经营中心滕州组合署地办公，将市县两级的贷前调查“两步并作一步走”。建行滕州支行副行长张恒生告诉记者，步骤合并后，原来需要一周时间的贷前调查，现在最多只要三天，时间缩短了2/3。

　　一直以来，中小企业和金融机构之间一直存在着信息不对称，在兖州和茌平，虽然创新形式不同，但都架起了银行与中小企业沟通的桥梁。

　　2012年6月，兖州市中小企业融资信息服务平台问世。当地企业上禾农业发展有限公司经营年限不足三年，前期接触了多家银行，均未获得资金支持。自从登陆平台发布融资需求信息后，交通银行兖州支行主动找上门来，不久即对该公司成功发放400万元短期流动资金贷款。

　　中国银行兖州支行行长蒋涛在接受记者采访时说，平台上线后，银行可以一天24小时、全年365天与企业无缝对接。该行先前仅有12家中小企业客户，使用平台后猛增至现在的50多家。

　　茌平县金融办拿着争取来的4.5万元财政资金和240平方米办公场地，成立了茌平县金融服务中心，已于今年5月正式开门纳客。该中心为茌平辖外银行、证券公司、保险公司、中介机构等免费提供办公场所，正逐步成为辖外机构辐射当地的“金融中继站”。此外，向金融机构发布政府重点项目、企业运行及需求信息，向企业介绍金融机构及金融产品。“我们来茌平现在有地儿落脚了，相当于不花一分钱就在当地设了一家分支机构，原先一周来两次，今后肯定要多来、常来茌平。”中信万通证券聊城营业部负责人宋继伟对中继站这个驻点很满意。

　　“农村资金反哺城市”现象一直是县域金融业的写照。而在沂水，政府拿出“真金白银”，对县外金融机构在该县设立分支机构一次性奖励10万元，通过给予政策优惠、新设奖励等措施，大力引进各种类型金融机构，形成有效的正向激励机制，激发了金融机构竞相在当地投放资金的积极性。眼下，诸多“第一”随之而来：浦发银行在沂水县设立全省第一家县级支行；全省首家民间融资服务公司——临沂广通民间融资服务公司在沂水开业；沂水中银富登村镇银行成为全省第一批设立的村镇银行。近年来，该县财政用于金融工作的奖励资金达1300万元，其中仅2012年就兑现资金529万元。

　　创新是金融业发展的永恒动力，更是金融服务实体经济的根本要求。眼下，一场基于创新的金融“新棋局”正在我省更为广阔的范围展开，如诸城引入商业保险参与社会管理、广饶县民间融资规范引导等。在这些金融创新实践的背后，都演绎着一种自觉运用市场配置金融资源的逻辑，都有一段学金融、懂金融、用金融的精彩故事。对此，省金融办主任李永健说，作为政府来说，造血式的金融扶持远比输血式重要。其发挥作用的高明之处，就是能够以少量的财政资金和体制机制创新，引入源源不断的“金融活水”，起到“四两拨千斤”的作用。下一步，随着山东金融创新的全面铺开，金融业这一强力引擎必将带动山东“经济机车”提速前行。