六大数字凸显中信银行零售发展“加速度”

　　3月27日，中信银行发布2019年年度业绩报告。2019年，该行实现营业收入1，875.84亿元，较上年增长13.79%；归属于本行股东的净利润480.15亿元，较上年增长7.87%。其中，零售银行业务显示出强劲的成长性和价值创造能力，实现营业净收入688.15亿元，较上年增长24.36%，占中信银行营业净收入的38.66%。

　　中信银行零售业务有关负责人在年报发布会上表示：“中信银行零售银行业务内生增长动能提升，体系化发展优势显现，价值贡献继续提高。零售银行的转型升级已进入高质量发展的新阶段。”

　　关键数字一：客户总量迈入“亿级”时代，客户获取和经营能力提升

　　2019年，中信银行个人客户总量迈入“亿级”时代，达到1.02亿户，较上年末增长15.72%。

　　中信银行大力推进获客模式创新，突出表现在两方面：一是通过开放银行模式拓展获客边界。上线开放代发平台、创建裂变式获客的营销平台，与多家头部平台实现75项合作对接，2019年新增零售客户1388.54万户；二是加大生态和场景建设力度。中信银行以出国、教育、健康、住房等七大生态领域为发力方向，支持18项产品服务输出和外部生活场景引入，信用卡e秒获客全年引入线下场景4400多个，获客288万。

　　个人客户数跨越1亿大关，意味着中信银行夯实了零售业务加速增长的基石，形成可持续发展的强劲势能。

　　关键数字二：管理资产超2万亿，营收增长显现高成长性

　　年报数字披露，中信银行零售银行业务转型持续深化，实现营业净收入688.15亿元，占本行营业净收入的38.66%；零售客户管理资产余额2.11万亿元，较上年末增长17.85%；个人存款余额7490.22亿元，连续两年增量超1500亿元。中信银行成为第二家管理资产规模突破20000亿的全国股份制银行，跃上了历史性新台阶。

　　中信银行的零售管理资产余额、个人贷款余额、个人客户总量五年复合增长率分别为18%、26%和19%。零售贷款余额占比全行45%，较二次转型前提升23个百分点。零售营收和轻资本收入规模五年复合增长率分别为22%和30%，全行占比超过35%和66%，较二次转型前分别提高16和29个百分点。

　　中信银行的零售业务，成为带动全行快速前进的“三驾马车”之一。

　　关键数字三：超过20%增长，贵宾和私行客户增速高于同业

　　中信银行中高端客户增长迅速。贵宾客户总量达到85万户，较上年末增长20.96%；私行客户总量4.19万户，近五年复合增长率达到26%。

　　私人银行客户高于行业平均增速的增长，得益于聚焦私行客户资产传承和保值增值需求，在2019年重点推动两大战略单品：家族信托和全权委托，两者存量规模分别达到236亿元和243亿元，增速高达103%和247%，位居市场前列。同时中信银行独家推出的“钻石管家”、“无限秘书”等高端服务品牌，也让客户体会到了随时随刻的贴心服务。

　　关键数字四：2200万出国和1300万老年客群，分群服务亮点纷呈

　　出国、老年和女性客群，是中信银行零售业务的三大战略发展客群。中信银行细分不同特征客户需求，制定了差异化、全方位的金融+非金融服务体系，打造战略客群线上+线下生态圈，率先在同业进行分群服务。

　　中信银行经营出国金融21年，具备先发优势，累计帮助2，200万国人走出国门，2019年沉淀出国金融优质客户总量超过668.78万户，较上年末增长18.09%；2019年，中信银行个人外币存款增量位居可比国有股份制银行第一名。

　　前瞻性布局养老金融，用心服务老年客群。中信银行践行国家老龄化战略，搭建“幸福1+6”老年服务体系，通过中信集团旗下银行、信托、证券、保险协同组成的综合金融服务平台，聚焦老有所养（金融）、老有所医（健康）、老有所学（课程）、老有所游（优惠旅游）、老有所享（权益）和老有所乐（精神文化）六大方面，为老年客户提供全方位服务。截至2019年末，累计为1，376.21万位老年客户服务，较上年末增长17.85%；老年客群管理资产超过1.13万亿元，达到中信银行零售客户管理资产余额的53.86%。

　　截至2019年底，中信银行中年女性客户（35岁-49岁）1613.35万户，较上年末增长20.53%。中信银行打造了“悦己悦家人”女性服务体系，通过线上“口红财富”、线下“财智好少年”、女性自我提升沙龙等活动，获得女性客户认可。

　　关键数字五：1.7万亿高质量零售贷款，成为价值成长“压舱石”

　　截至2019年末，中信银行零售贷款余额1.7万亿元，年增2334亿元，占到了全行新增贷款的45%，体现出中信银行对零售优质客户贷款需求的倾斜。其中，个人贷款余额（不含信用卡）1.18万亿，年增1612.59亿元，同比增长15.86%；信用卡贷款余额5142.50亿元，年增722亿元，同比增幅16.33%。

　　质量较优的按揭贷款是银行价值成长的压舱石，表现出良好的零售资产结构及风控能力。中信银行零售业务在全行自营贷款余额的占比超21%，处于较好水平。中信银行信用卡贷款不良率为1.7%，较上年同期下降0.11 个百分点；个贷不良贷款率为0.5%，低于行业平均水平。

　　与传统贷款不同的是，中信银行积极贯彻开放银行策略，搭建客户出行、住房、消费等多个用户化场景，让客户享受一站式便捷服务。

　　关键数字六：可支持服务3亿客户，“数字化转型”提升渠道一体化运营能力

　　展读中信银行2019年年报，“数字化转型”是一个多次被提及的词汇。中信银行方合英行长表示：“中信银行已将‘数字化转型’上升为全行战略级任务，将致力成为智慧、生态、有温度的最佳综合金融服务企业。”

　　据悉，在数字化转型的硬件方面，中信银行将于今年5月投产的凌云项目，可支持3亿客户，15亿账户的金融服务，可满足未来十年零售发展需要。信用卡国产化新一代云架构业务系统上线，为中信银行下一步核心下移积累经验；完成了零售数字化转型的顶层规划设计，制定了具体的实施路径。

　　科技赋能和渠道一体化运营事半功倍，显现出价值创造力。零售业务两大APP（中信银行、动卡空间）累计用户量达到7534万户，增速居股份制银行前列。手机银行App与云营销、中信大脑形成线上营销支持闭环，支持客户分层精准营销和产品交叉销售，累计实现推荐触客1亿余次，线上理财类产品销售约1642亿元。手机银行开展的“千人千面”智能化服务方案，通过“今日推荐”、“猜你喜欢”、“智能提醒”等板块，每周触达客户超过百万。

　　7。中信银行2019年净利润480.15亿元较上年增长7.87%

　　3月26日晚间，中信银行股份有限公司（“中信银行”上海证券交易所代码：601998；香港联合交易所代码：0998）公布了2019年年度业绩报告。

　　报告期内，中信银行集团实现归属于本行股东净利润480.15亿元，较上年增长7.87%；实现营业净收入1，875.84亿元，较上年增长13.79%；资产质量显著提高，不良贷款率1.65%，较上年末下降0.12个百分点；不良贷款拨备覆盖率175.25%，较上年末上升17.27个百分点；资产规模保持合理增长，总资产达67，504亿元，较上年末增加6，837亿元，增幅11.27%；贷款总额4万亿元，较上年末增长10.80%；客户存款总额4.04万亿元，较上年末增长11.68%。

　　“三驾齐驱”渐入佳境 提质谋好创造价值

　　面对2019年国内外经济金融环境发生的深刻变化，中信银行认真贯彻2018—2020年发展规划，保持战略定力，坚持稳中求进的总基调，谋好、谋快、谋远并举，固本强基、优化结构、深化转型、提升管理，全力推动高质量发展，取得良好的经济效益和社会效益。报告期内，中信银行提质谋好，把握“稳”与“进”，不断提升价值创造能力。

　　规模增长“稳”，结构调整“进”。2019年末，中信银行集团总资产和总负债分别达到6.75万亿元和6.22万亿元，分别比上年末增长11.3%和10.8%。2019年，中信银行着力优化资产结构，贷款资源继续向低风险、低资本消耗的业务倾斜，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%。中信银行着力优化负债结构，客户存款余额占负债比例达64.95%，比上年末上升0.5个百分点；个人存款占客户存款比重21.7%，提升2.0个百分点。报告期内，中信银行着力优化收入结构，非息收入占比32.2%，比上年提高0.7个百分点。

　　传统优势“稳”，新兴业务“进”。2019年，中信银行推动公司银行一体化转型，综合优势得到持续发挥，公司客户数达到74.3万户，比上年末增长11.3万户，增量创历史新高；对公存款突破3万亿元，继续保持股份制银行领先。中信银行将零售业务和金融市场业务作为打造跨周期经营、实现可持续发展的重要发力点。2019年，中信银行个人客户总量跨越“亿级”台阶，管理资产超2万亿元，信用卡累计发卡量突破8，000万张。实现债券交易收益11.22亿元，外汇交易收益10.8亿元。

　　资产质量“稳”，盈利能力“进”。2019年，中信银行始终将提升风控能力、夯实资产质量放在首要位置。2019年，中信银行资产质量指标持续向好，不良贷款率1.65%，为近四年来最低；逾期90天和逾期60天以上贷款与不良的比例分别为75.8%、84.4%，均较上年末大幅下降，拨备覆盖率175.25%，拨贷比2.90%，均为近五年来最高。在资产质量持续向好的同时，盈利水平也达到了新的高度。2019年，中信银行集团实现营业净收入1，875.8亿元，同比增长13.8%；归属股东净利润增幅创近六年来最高。

　　积极践行国家战略 坚定服务实体经济

　　2019年，中信银行坚决贯彻中央对金融工作的要求，坚定不移地把全行经营发展融入党和国家建设中，积极践行国家战略，发展普惠金融，推进精准扶贫和绿色金融，加大对民营企业、制造业等支持力度，全面提升服务实体经济的质效，努力在服务国家大局中实现自身发展。

　　报告期内，中信银行大力支持实体经济、民营经济，业务聚焦优化结构、做强特色、做实基础。截至报告期末，中信银行对公贷款（不含贴现）余额17，746.45亿元，较上年末增长979.50亿元，增幅5.84%；存量对公贷款平均利率（不含贴现、逾期）5.54%。截至报告期末，中信银行按照银保监会考核口径普惠金融贷款余额2，042.55亿元，比上年末增长679.02亿元；有贷款余额客户数11.33万户，比上年末增加3.12万户；不良余额和不良率“双降”，不良率低于全行总体不良率；贷款利率实现“稳中有降”。中信银行符合人民银行定向降准口径的普惠金融贷款余额2，252.77亿元 ，比上年末增长763.21亿元，增幅超过50%，占全行新增贷款的20%，满足人民银行“存款准备金率在法定存款准备金率基准档基础上下调1.5个百分点”的考核条件，在缓解小微企业融资难融资贵问题上取得了积极成效。

　　中信银行表示，将坚定落实中央和国家重大决策部署，积极服务实体经济，全面强化风险管理，进一步推动银行高质量发展，努力建设成为“有担当、有温度、有特色、有尊严”的最佳综合金融服务企业。