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锚定高质量发展目标不动摇 经营业绩稳中有进稳中提质

2022年08月29日 15:47 商讯 

  8月26日,交通银行发布2022年半年度经营业绩。

  上半年,交行坚决贯彻党中央决策部署,全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”要求,在服务“国之大者”中更好发挥国有金融主力军作用,经营业绩延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。报告期末,集团资产总额达12.58万亿元,较上年末增长7.84%。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)440.40亿元,同比增长4.81%。根据英国《银行家》杂志“全球银行1000强”最新排名,交行首次跻身前十。

  聚焦价值创造 实现高质量发展

  盈利能力保持稳健。报告期内,集团实现净经营收入1,435.68亿元,同比增长7.10%。其中,利息净收入850.93亿元,同比增长8.42%。成本收入比28.31%,净利息收益率1.53%,年化平均资产回报率0.73%,年化加权平均净资产收益率10.45%。

  业务规模稳步提升。报告期末,集团客户贷款余额7.09万亿元,较上年末增长8.04%;客户存款余额7.81万亿元,较上年末增长10.96%;零售AUM余额4.48万亿元,较上年末增长5.20%。

  资产质量持续改善。报告期末,集团不良贷款率1.46%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率1.26%,较上年末下降0.07个百分点,逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例56%;拨备覆盖率173.10%,较上年末上升6.60个百分点。

  服务实体经济担当作为 信贷结构持续优化

  克服严峻复杂经营环境和新冠肺炎疫情影响,积极应对外部形势变化,高效对接有效信贷需求,金融供给总量同比多增、结构优化、合理让利。

  服务国家战略,支持重点区域发展。积极对接国家战略方向和政策导向,全面服务区域协调发展。报告期末,长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长9.92%,贷款占比53.05%,较上年末提升0.90个百分点。

  聚焦重点行业,加快信贷结构转型。加快金融供给存量重组、增量优化和动能转换,加大对国家战略重点领域的金融供给。与上年末相比,报告期末境内行制造业贷款增长20.48%,制造业中长期贷款增长38.70%;战略性新兴产业贷款增长71.85%;绿色贷款增长20.42%,其中清洁能源贷款增幅达29.76%。

  落实金融普惠,支持小微企业有力有为。借助金融科技和大数据支撑,推广“线上产品+场景定制”模式,提升批量化、场景化、智能化、线上化运营能力。报告期末,普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额较上年末分别增长19.21%、15.80%。普惠型小微企业贷款资产质量进一步提高,不良率0.94%,较上年末下降0.22个百分点。

  坚持数字化思维 加快数字化新交行建设

  以数字化思维重塑流程、优化机制、创新制度,建立健全以数据驱动的业务经营模式。加快全流程数字化运用,精准对接实体经济和人民群众多样化需求。

  聚焦科技创新,夯实技术底座。聚焦B2B支付和零售信贷两个领域,完成企业级架构搭建和建模,企业级产品工厂已进入开发阶段。新一代贷记卡分布式系统全面上线,实现贷记卡系统从大机下迁至开放分布式架构并平稳运行。

  深化业技融合,加快场景建设。紧密对接医疗、交通、教育、政务等民生场景,构建G、B、C端伙伴式新生态。报告期末,开放银行累计开放接口1,673个,较上年末增长35.14%;报告期内,开放银行零售场景获新客户30.48万户,同比提升79.19%。惠民就医在35个城市上线,累计签约约68万户。数字人民币场景生态不断拓展。

  强化数据治理,提升数据支撑能力。数据中台应用服务支撑、AI等通用能力平台建设等有序推进。积极参与数据要素市场化建设,与北京、上海、深圳三家数据交易所加强合作,共同探索推进数据要素共享应用。获评数据管理能力成熟度(DCMM)四级。报告期末,个人手机银行和买单吧月度活跃客户数(MAU)分别为4,054.82万户、2,495.51万户,云端银行服务用户达到400.80万人。

  统筹发展和安全 扎实推进资产质量攻坚战

  坚持底线思维、极限思维,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。全面加强风险管理体系和能力建设,以打好打赢资产质量三年攻坚收官战为目标,严控增量、出清存量。

  强化集团统一风险管理。压实全流程风险管理责任,建立完善信用风险提示函、大额风险客户应急排查、重大风险研判分析和处置机制。着力加强大型集团客户、地方政府隐性债务、房地产等重点领域风险管控。全面开展重点领域风险排查,科学制定防范措施和应对预案。

  加快风险管理数字化转型。建设企业级风险管理应用,提升风险管理智慧化水平。完善覆盖全集团的统一风险监测体系,优化风险统一视图。推进风险计量体系建设,加强风险计量全集团统一管理,优化覆盖各类主要风险的计量体系,建设统一模型管理平台。

  加大风险资产处置力度。发挥总行专业化处置能力,推动重大风险项目处置落地,积极推进不良资产证券化发行工作,提升不良处置成效。报告期内,处置不良贷款382.47亿元,实质性清收占比近47%,同比提升约6个百分点。

  管理层表示,当前国际环境复杂严峻,国内经济持续恢复基础尚不稳固,但我国经济长期向好的潜力和基本面没有改变,宏观政策在扩大需求上的积极作为,为银行业带来相对宽松的经营环境。交行将继续坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,服务新发展格局,持续加快自身业务结构转型和特色打造,不断提升精准服务实体经济能力,以更周全的“稳”、更高质量的“进”,持续助力巩固经济恢复向好基础,为建设世界一流银行砥砺前行。

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