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“四化”转型助力零售金融高质量发展

2022年04月02日 16:40 商讯 

  2021年,光大银行一流财富管理银行建设捷报频传。

  5月,零售客户金融资产(AUM)突破2万亿元。

  6月,零售财富客户突破100万户,财富客户AUM规模突破1万亿元。

  8月,光大理财管理产品规模突破“1万亿”大关。

  12月,光大银行零售客户超1.4亿户。

  ……

  2018年初,光大银行确立了“一流财富管理银行”战略愿景。前瞻性布局下,光大银行突出财富管理银行特色,坚持高质量发展,加快打造数字赋能的零售金融新模式。三年来,走出了一条专业化、数字化、生态化、体系化的零售金融转型之路。

  以专业化提升服务客户能力

  一直以来,光大银行致力于打造包括基础客户、财富客户、私行客户、零售信贷客户和信用卡客户五大客群为中心的客户体系。在该体系确立后,光大银行逐步形成了“分层管理、专业运营、数据驱动”的整体策略,客户服务专业能力不断提升。

  在专业度提升方面,光大银行强化客户分层、分群经营,通过多维分析不同客户需求痛点,突出资产配置,提供更有针对性、更加专业化的“金融+非金融”服务。在专注度提升方面,光大银行积极推动职能银行向流程银行转变。2020年该行成立私人银行部,2021年成立零售信贷部,并将总行零售业务部更名为“零售与财富管理部”,通过内部职能梳理和细化,全面加强了对客户的分层服务。

  以数字化拓展财富管理空间

  光大银行秉持“外接场景、内建平台、数据驱动、综合经营”思路,积极推动零售金融“全客户、全渠道、全产品”数字化转型。通过建设零售金融1个智慧大脑,升级智能营销平台(左脑),新建智能决策平台(右脑),构建零售智慧大脑平台,推动实现数字化驱动的多维客户洞察、智能商机识别、个性化策略匹配和自动化客户触达。

  在此基础上,光大银行打造了以统一营销策略、统一渠道配置、统一客户画像、统一标签体系“四统一”为特征的数字化零售客户经营体系。并且,通过孵化多种服务场景、搭建数字化营销队伍、组建新型客户服务渠道——“云工作室”,光大银行全流程精细化管理水平不断提高,线上客户服务成效显著增强。

  以生态化发挥金控集团优势

  光大银行牵头构建财富生态圈,高效整合光大集团优势资源,以丰富的“金融+非金融”产品,为个人客户提供一站式综合服务,帮助客户达成财富保值增值目标。

  2021年,光大银行通过“魅力旅游行”场景协同推进红色旅游,“健康养老圈”场景构建高端养老、城心养老、普惠养老三级养老体系,“惠民云生活”场景优化运营“特色生活”频道,创新“缴费+保险”合并订单销售模式,客户迁徙不断深入,交叉销售不断加强。

  以体系化建设推动管理提升

  2021年,光大银行持续加强零售金融队伍建设。按照客户分层管理体系,对理财队伍实施分层增配计划;启动财富顾问认证选拔工作;开展“万人大练兵”“金牌理财师大赛”等活动,全面淬炼精兵,选拔专业人才,为广大客户提供更专业、更贴心的服务。

  同时,为了加强业务和技术的融合,光大银行实行“科技派驻”机制,通过组织创新、管理创新和文化创新,有效激发业务人员和技术人员的深度融合,形成光大特色的科技赋能和敏捷协同机制,助推零售金融数字化经营。

  从1999年阳光卡面世,2004年首家推出人民币理财产品,2011年推出私人银行业务,到2021年财富客户突破100万户、零售AUM突破2万亿元、零售客户超1.4亿户,光大银行零售金融从无到有、从小到大,在改革浪潮中经历市场的洗礼,形成了较为完备、科学、现代化的银行发展管理体系。

  作为国内商业银行理财业务的开创者、财富管理银行战略的先行者,光大银行将继续坚定不移地走零售金融“四化”转型之路,积极践行“管理财富,服务民生”的企业使命,更好地服务实体经济和社会大众,为企业和个人提供更加优质高效的财富管理服务。

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