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净利增22% 不良率1.34% 青岛银行2021年质效齐升 全面向好

2022年01月14日 15:23 商讯 

  1月12日晚间,青岛银行(证券代码002948.SH/ 3866.HK)发布2021年业绩快报。数据显示,预计2021年公司实现营业收入111.36亿元,比上年增加5.95亿元,同比增长5.65%;实现归母净利润29.23亿元,比上年增加5.29亿元,同比增长22.08%;基本每股收益为0.54元,同比增长28.57%。公司经营全面向好,资产质量稳步提升。

  资产质量不断夯实,净利增速创五年最高

  经营质效持续提升,净利润增速创五年最高。2021年,公司归属于母公司股东净利润29.23亿元,比上年增加5.29亿元,增长22.08%,增速较 1-3Q分别提升 8.40、1.62pct;营业收入111.36亿元,比上年增加5.95亿元,增长5.65%。营收、归母净利润同比增速较 1-3Q分别提升 8.40、1.62pc。2021年Q4单季营收、归母净利润同比增速分别为38.99%、30.52%,增速环比分别提升16.46pct、0.43pct。历史数据显示,2017年以来公司净利润连年增长,2021年增速为近五年来最高。

  不良贷款率锐减,拨备覆盖率持续提高。截至2021年末,公司不良贷款率1.34%,比上年末下降0.17个百分点;近五年公司拨备覆盖率徘徊在150%-170%之间,2021年提升至197.42%,比上年末提高27.80个百分点,季环比提升16.9pct,资产质量改善稳健。

  资产负债稳步增长,结构调整不断推进。具体数据显示,截至2021年末,公司资产总额5,222.50亿元,比上年末增加624.22亿元,增长13.58%。其中,客户贷款总额(未含应计利息)2,442.05亿元,比上年末增加374.58亿元,增长18.12%,占资产总额比例46.76%,比上年末提高1.80个百分点;负债总额4,889.22亿元,比上年末增加600.01亿元,增长13.99%,其中,客户存款总额(未含应计利息)3,135.25亿元,比上年末增加412.93亿元,增长15.17%,占负债总额比例64.13%,比上年末提高0.66个百分点。全年资产结构大体平稳,资产端维持较高增速,存款占比稳中有升。

  稳步迈入发展新阶段 巩固并加强长江以北城商行头部梯队地位

  2021年,青岛银行坚持“强基固本、服务实体、防化风险、全面提升”的基本经营指导思想,贯彻国家政策导向和行业监管要求,克服疫情影响,在加大支持实体经济力度的同时,努力拓展业务、调整结构,并加强资产质量管控,经营质效实现持续提升,在多方面取得了可喜的成绩。

  截至2021年末,公司资产总额5,222.50亿元。“资产总额达到5000亿元”阶段性发展目标圆满实现,不仅跨入中型银行序列,巩固并加强长江以北城商行头部梯队地位,整体发展迈入新阶段。同时,青岛银行在做强特色金融、实践可持续发展金融新模式的探索中成绩突出,尤其在丰富绿色金融和蓝色金融产品领域表现亮眼。

  此外,青岛银行积极响应国家加快实施科技创新驱动发展战略,多措并举推进“金融助企、营商创优”,助力实体经济。针对民营企业和小微企业,公司持续加强的支持力度,改进融资长效机制,丰富融资途径,持续优化信贷操作流程,有效提升服务质效。截至2021年末,青岛银行累计为科技型企业放款225亿元,搭建了服务科技企业的生态圈。

  A股配股成功发行,募资效益逐步显现

  青岛银行近期的资本补充行动也取得新进展。公司发布A股配售发行结果公告,按照每10股配售3股,有效认购股数7.82亿股,占可配售股份的94.87%,配股价3.20元/股,认购金额25.02亿元。

  据了解,本次A股、H股配股合计募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充青岛银行的核心一级资本,提高银行资本充足率,支持银行未来业务持续健康发展,增强银行的资本实力及竞争力。

  业内人士指出,配股完成后,青岛银行的净资产规模将增加,短期内可能对净资产收益率产生一定的摊薄。但长期来看,募集资金用于支持该行业务发展产生的效益将逐步显现,将对经营业绩产生积极影响并进一步提升银行的每股净资产。

  光大证券研报称,随着配股方案顺利实施,核心一级资本得到有效补充,进一步夯实资产端拓展基础。维持2021-2023年盈利预测,结合2022年初配股情况(此前报告预计配股落地时间为2021年底,按100%配股模拟测算;实际落地时间为2022 年初,A股配股比例 94.87%,H股全额包销)上调2021年EPS 预测为0.64元(+30.0%),维持2022-23年EPS为0.55/0.63元,当前股价对应PB估值分别为0.82/0.92/0.84 倍,维持“买入”评级。

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