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五年蝉联“最佳竞争力城商行” 青岛银行加速打造特色金融名片

2021年12月23日 15:52 商讯 

  近日,“2021第一财经金融价值榜·金融峰会”在上海举行,峰会揭晓了“2021第一财经金融价值榜”榜单,青岛银行凭借突出表现和卓越成绩,摘得“最佳竞争力城商行”奖项。

  这是该行连续第五年获得这一奖项,真实反映了业界对青岛银行的认可。作为山东省内首家A股上市银行,全国第二家“A+H”两地上市城商行,青岛银行始终坚持立足地方经济、服务中小企业的经营宗旨,将服务和支持中小企业融资作为工作重点。

  经过多年耕耘,青岛银行在公司治理、风险管控、IT建设等方面持续提升,已经形成“治理完善、服务温馨、风管坚实、科技卓越”的发展特色。特别是今年以来,该行不断加强科技赋能,全面实施科技创新战略,秉承“金融+科技+场景”的新金融理念,开展了一系列创新与实践,跑在了城商行数字化转型队伍的前列。

  聚焦客群体验,创新美好的金融服务

  当下,银行业的发展面临着经济周期、行业周期和科技周期三个周期叠加的影响,正处于一个再平衡、再定位、再整合的新拐点。业内的共识在于,未来“银行不再是一个场所,而是一种服务需要”,唯有坚持创新的银行,才不会因替代者的兴起而消失。

  青岛银行早早就意识到了创新的重要性,并在这一方面持续发力,通过聚焦客户服务价值提升,开创了服务体验3.0新模式。以打造体验化、流程化的服务体验为主线,以“增互动”“塑流程”“强体验”为具体动作,扩大金融服务的内涵和外延,夯实服务价值化阶段“获客+活客”能力,拓宽服务价值化边界。

  这在业务层面的具体表现为,零售业务方面,该行以客群建设为核心,线下坚持零售业务批发做通过“三代一云”实现批量获客,聚焦城市社区金融和县域农村金融,打造新业务增长点。

  与此同时,稳步发力线上业务,推进智慧网点建设,丰富智能营销系统建设,持续做好线上信用卡,稳步扩大零售客群规模,进一步利用微信等新媒体,吸引年轻客户,提升客户黏性;围绕“客群”开展服务价值提升,提升客户体验、做实客群经营,增强零售业务基础。

  在对公业务方面,近年青岛银行发力民生金融,着力服务地方民生项目;做强特色金融,抢抓政策机遇,丰富绿色金融和蓝色金融产品,实践可持续发展金融新模式,并已取得显著成绩。

  据悉,青岛银行与世界银行集团成员国际金融公司(IFC)共同制定了全球首个蓝色资产分类标准,并据此开展蓝色金融实践探索。截至2021年9月末,青岛银行向海洋产业累计投放各类贷款超110亿元,服务海洋企业超500户。

  另外,该行全面推进战略客户“六总”经营模式,围绕“双基战略”深耕客群,并以其为引导,全方位优化完善产品体系。比如,创新推出“青汇盈”“跨境资金池”等产品,丰富和完善国际业务客户产品种类;打造青e缴、收银宝收款产品,拓展现金管理客群;推出“碳贷通”业务产品,金融支持“碳达峰、碳中和”,塑造“蓝色金融”特色品牌等。

  多措并举之下,该行经营业绩实现明显增长。截至2021年9月末,青岛银行归属于母公司股东的净利润达24.18亿元,同比增加4.11亿元,增长20.45%;资产总额达5041.54亿元,比上年末增加443.27亿元,增长9.64%;负债总额达4714.19亿元,比上年末增加424.99亿元,增长9.91%。

  还值得一提的是,今年青岛银行落地了一系列创新举措,如完成山东省内首笔“碳中和”贷款、省内首笔供应链票据融资业务、省内法人银行首笔线上福费廷交易业务,推出省内法人银行首个绿色供应链金融产品“碳E链”等,助力绿色金融的开展。

  提升风险管理质效,夯实合规稳健基石

  在大力推进创新的同时,青岛银行始终把握合规的底线。一直以来,该行坚持“审慎稳健”的风险偏好,围绕金融集团化发展格局,从集团层面推进统一授信管理,全面推进覆盖全客户、全资产口径、全机构的多层次统一授信体系和大额风险暴露体系建设。

  比如,聚焦宏观政策,树立新发展理念,持续优化信贷资源配置;强化风险管理中科技赋能水平,完善风险管理工作机制和风险偏好管理机制,提升风险管理效能和服务实体经济质效;通过主动的风险管理思维和专业的风险管理模式,确保行内资产质量稳中向好。

  在信贷资产质量管控方面,青岛银行实施动态精细化管理,并加强风险迁徙变化趋势预判与分析,动态掌控风险变化趋势。一方面,加强不良贷款地区分布和行业分布的动态监测,提高风险信号预处置能力;另一方面,加强到期贷款和逾期贷款管理,提升风险贷款处置力度;再者,加大不良贷款现金清收和核销,全力化解存量不良资产,持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。

  在此背景下,青岛银行不良贷款率持续低于全国及山东平均水平,风险抵御能力良好。截至2021年9月末,该行不良贷款率为为1.47%,比上年末下降了0.04 个百分点。

  同时资本实力进一步提高。截至三季度末,青岛银行核心一级资本充足率达8.35%,与上年末持平;资本充足率达15.95%,比上年末提高1.84个百分点;拨备覆盖率为180.52%,比上年末提高10.90个百分点;贷款拨备率2.65%,比上年末提高0.09个百分点。

  在合规的基础之上,青岛还持续强化科技应用,加快数字化转型步伐,进一步增强自身优势。2021年,该行线上贷款审批系统“星云智慧”信贷平台、个人互联网贷款产品“海融易贷”成功上线,国内信用证等多项业务实现全流程电子化处理;在线供应链金融产品“青银e链”业务范围进一步拓宽;“鹰眼360智能风控平台”获得自主知识产权,进一步支撑其运营数字化转型领跑同业。

  青岛银行表示,该行将继续以“数字化转型”为方向,持续推进科技创新战略,深入大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新技术的实践应用,加快重点项目实施和创新工作应用落地,不断挖掘新的业务模式和特色产品服务,推动金融与科技的融合创新。

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