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扎根齐鲁二十载 与民共生铸未来

2021年11月16日 12:13 商讯 

  题记:

  山东是中华文明的发源地,在黄河流域生态保护和高质量发展战略中奋力走在前列;济南作为山东省会,经济社会发展迅速、生态优美充满活力,是众多企业落户山东的首选城市。2001年11月15日,中国民生银行济南分行正式成立,标志着我国第一家由民营企业发起设立的全国性股份制银行迈出了布局山东的第一步。二十年来,中国民生银行济南分行坚持以客户为中心,以诚信为基础,不断优化体制机制,在临沂、潍坊、东营、济宁、泰安、淄博、聊城和菏泽8个地市设立二级分行,扎实服务山东经济,走出了一条特色鲜明、持续创新、稳健经营的特色化发展之路。

  深耕山东市场 服务社会经济发展

  民生银行济南分行坚决服从服务省委、省政府决策部署,深刻把握新发展阶段,深入践行新发展理念,着力构建新发展格局,深耕齐鲁大地,支持实体经济高质量发展。成立20年来,该行持续推动地方经济发展,支持绿色环保经济,充分发挥金融资源精准配置的特点与优势,为山东发展贡献力量。

  该行坚持以服务实体经济为根本,充分发挥在服务民营企业、中小企业、小微企业方面的优势,不断推动产品与服务创新,为实体经济发展提供更好的综合金融服务。

  该行坚持做“民营企业的银行”的战略定位不动摇,坚持服务创新,组成的“五位一体”的服务团队,为民企提供“商行+投行+交易银行”的综合金融服务。近年来,民生银行济南分行通过“互为战略、互为客户”与44家优质民企达成“总对总”战略合作协议,并通过项目融资、银团贷款、并购贷款、承销发债等,帮助民营企业拓展融资渠道,降低融资成本,助力企业做大做强,推动结构优化升级。2020年以来,向太阳纸业、东明石化、日钢集团、罗欣药业、蓝帆医疗、世纪阳光等新增贷款超过50亿元;同时,推动高层级与高密度的客户对接,通过配置专业化团队,打造新供应链金融服务模式,解决供应链上下游民营企业以及中小民营企业融资难等问题,推进链式、一体开发,探讨客户专属解决方案,以综合服务满足客户多元化需求,提升民营企业支持质效。

  该行面向科技创新型中小企业推出“萤火计划”,以认股选择权加银行综合服务的业务方式,支持科创企业扩充资本、发展壮大,通过认股权业务与优质中小企业开展战略合作,建立新型银企关系,以实现金融功能回归本源、服务实体经济为基础,以“树立股东服务思维”为核心理念,整合银行内、外部资源,打造科创企业金融服务的生态圈,服务科创型企业、培育客户,最终实现企业生命周期的跨越与企业价值的提升。截至目前,民生银行济南分行萤火计划入库科创企业204家,签约认股选择权+综合服务企业114家;面向中小基础客户启动“携手计划”,累计服务中小企业客户2.7万户。

  该行按照“轻型化、场景化、综合化、专业化”模式,细分小微客群,实施“结算+财富+授信”全维度开发,针对不同结算场景,设计推出乐丰银、校付通等结算产品,高效、便捷的满足不同行业在支付结算方面的需求;推出教育行业综合解决方案,全方位解决学校在融资、结算、代发、经营等方面的痛点,惠及K12教育行业客户上千户。

  在业务发展中,民生银行济南分行深入推进生态文明建设,不断完善绿色金融体系,大力发展绿色信贷,将绿色信贷理念贯彻于信贷工作的各个环节,截至今年三季度末,绿色信贷余额54.18亿元。该行充分发挥金融对低碳绿色经济的支持作用,利用信贷投放调节手段,积极支持绿色、循环和低碳产业发展,对水电、风电、天然气、节能装备制造等绿色产业重点行业和领域定制差异化标准和要求,积极创新丰富绿色金融产品,改善绿色金融服务,支持传统行业绿色转型,为节能环保类产业提供更多金融支持,探索绿色金融和低碳金融的发展之路。

  民生银行济南分行将厉行节约、绿色环保的理念融入银行的采购、运营中。该行持续减少运营过程中的碳足迹,倡导绿色低碳循环发展理念。在工程项目、IT设备、办公家具、办公用品、印刷品、显示屏、网点建设等多个采购项目的招标要求中,明确了绿色准入条件和评价标准。

  全行全力战役 支持企业复工复产

  2020年以来,新冠肺炎疫情对国民生活及社会经济发展带来巨大的影响。面对疫情,民生银行济南分行第一时间积极响应,有力、有序、有效保障金融服务,推进复工复产,为打赢疫情防控阻击战贡献力量。

  该行开通绿色通道,针对涉及医药、医疗器械、公共卫生基础设施等企业客户,优先享受快捷审批、额度保障、定价支持政策,累计新增投放54.41亿元。小微业务方面,民生银行济南分行制定了《疫情防控期间向特定小微企业提供信贷帮扶方案》,具备5项“要件”资料即可报审,最快3天内完成审批,通过“绿色通道”已完成审批业务超过2000笔,金额18亿元。

  针对防疫重点保障企业,该行最大限度下浮贷款利率;针对受本次疫情影响贷款出现临时逾期的,根据实际情况给予相应的利息减免。同时该行还积极协助小微企业申请贷款利率财政贴息,最大程度减轻小微企业还款压力。

  同时,该行通过金融科技赋能增效,实现线上金融产品“服务不打烊”。推出了“云快贷”、“网乐贷”、纳税“网乐贷”等产品快速满足小微客户用款需求。疫情以来,民生银行济南分行累计发放此类业务8000余笔,累计贷款金额约10亿元。该行通过7*24小时“单一窗口”跨境汇款服务,畅通线上业务办理渠道。自2020年2月至今已累计发生跨境结算笔数7473笔,跨境结算量达到4.08亿美元,税费支付94.92亿元。自2020年疫情以来,央行先后通过增加再贴现额度和降低再贴现利率等手段引导金融机构通过再贴现业务定向支持涉农、小微及民营企业复工复产,民生银行济南分行利用“贴现+再贴现”无缝衔接的业务模式,累计办理再贴现业务29.8亿元,通过低成本的再贴现资金实现对了涉农企业、民营企业、小微企业的精准支持。该行主动对接山东省列入全国疫情防控重点保障企业、山东省重点疫情防控企业、山东省工信厅双向联系服务企业以及稳外贸、稳外资基本盘5类重点企业融资需求,组建各级机构金融辅导队传导政策、咨询指导、融资策划,为抗击疫情提供了强有力的资金保障。

  民生银行济南分行先后为小微企业捐赠84消毒液2000余箱、一次性手套及洗手液等物资5500余份;向1万余户存量小微贷款客户赠送每户10万元保险额度,为其复工复产提供帮助;推出“致敬勇者、关爱医护”爱心保障活动,携手泰康养老为39家医院共14348名医护工作人员送上28亿保额;为超过500人次的抗疫人员和医护人员出行开放车站和机场贵宾厅绿色通道服务,支持抗疫工作。

  党建统领全局 持续加强党的领导

  民生银行济南分行党委深刻把握“党建引领”内涵,紧扣“高质量发展”主题,充分发挥“两个作用”,发扬红色传统、传承红色基因,努力打造了具有济南分行特色的党建之路,并坚持以党建促进经营,以经营检验党建,推动党建工作与业务发展深度融合,以高质量党建引领高质量发展。

  2021年以来,民生济南分行扎实开展党史学习教育,重温百年党史,汲取强大力量。该行精心打造主题活动,创新推出“三亮三比创五优”、党建联建共建和1+1结对子等十项“百年系列”庆祝活动,推动党员干部“走出去”,增强红色文化的感染力,深化党员体会感悟。今年七一前夕,该行党委班子赴章丘三涧溪村开展了“践行为民初心 迎庆建党百年”学习调研活动,深入了解三涧溪村发展历史、党组织发展历程以及村民创业致富成果,并现场学习三涧溪村党委为群众办实事解难题的经验做法。

  该行坚持把“严”的主基调一贯到底,将“严”字贯穿于党的建设和经营管理全过程,以全面从严治党引领保障高质量发展。该行深入推进党支部标准化规范化建设,扎实开展基层党建工作“补短板、夯基石”行动,实现了“中心工作到哪里、党的组织就延伸到哪里、党的工作就覆盖到哪里、党员队伍作用就发挥到哪里”。截至目前,该行辖内基层党组织共有126家,在职党员占比达56%,形成了坚强有力的战斗集体。

  该行紧紧扭住党建工作主体责任这个“牛鼻子”,研究制定全面从严治党主体责任任务安排及分解表,成立分行党建工作领导小组,明确班子成员全面从严治党责任分工,逐级逐层签订了《党风廉政建设责任书》。持续解决形式主义、官僚主义问题,开展首问负责、靠前指挥等专项提升,制定合理化建议的顶层设计项目,用心用情用力开展“我为群众办实事”实践活动,拓展为基层减负赋能成效。

  该行坚持将制度建设贯穿党建工作始终,从日常规范抓起,创新研发分行党建统计系统,构建支部“一图一表一册一清单”的工作机制,研究制定党建工作“一个计划、两个意见、三个方案”,着力解决“为什么要抓党建工作,党建工作怎么抓”的问题。

  合规保障发展 筑牢根基行稳致远

  合规保障稳健发展,合规方能创造价值。风险与发展是银行经营永恒的主题,银行要取得发展就必须提高驾驭市场和经营风险的能力。二十年来,中国民生银行济南分行坚持倡导合规文化,深化规范建设,从未动摇过“依法治行、合规经营”的发展根基。自2019年起,民生银行济南分行在中国人民银行济南分行及营业管理部年度金融机构综合评价中,连续两年荣获双“A级”,并在股份制银行综合评价中排名第一,工作成绩得到了人民银行的充分肯定和认可;同时多次被人民银行授予反洗钱工作“A级”评价。

  民生银行济南分行通过持续开展合规提升、规范建设主题活动,引导广大员工严格按章办事,筑牢思想防线;坚持查与纠、教与罚相结合的原则,努力把“制度大于领导、制度大于情面”的理念根植在每个员工的脑海中。该行还根据业务产品的变化和管理职能的调整,逐步实施了适合流程银行的组织架构再造,强化了业务流程和管理流程,通过人、财、物资源的结合和优化配置,实现了集约化经营,奠定了控制和防范风险的基础。

  民生银行济南分行在各经营单位和管理部室组建起合规专员队伍,将合规管理要求源源不断地渗透到分支机构的“毛细血管”;由小及大,开展内控合规检查,对全辖分支机构进行全面体检;由浅入深,持续开展合规治行主题活动,大力营造主动合规、人人合规的合规文化氛围;从粗到精,综合运用数据收集、流程梳理、风险报告、合规评价、履职谈话等手段,使合规管理过程摸得着、成效看得见。

  技术驱动转型 拥抱数字化新时代

  民生银行济南分行围绕“打造敏捷高效、 体验极致、价值成长的数字化银行”数字化转型策略,以技术和创新驱动,实施全方位数字化转型,增强科技和数据支撑能力,构建生态银行和智慧银行。全行员工树立“以客户为中心”的服务理念,将赢得客户的长期信任和尊敬作为主要目标,持续提升服务客户的专业能力。

  该行坚持科技赋能,加快推进数字化转型步伐,实施全方位的数字化创新改革,各业务条线深度融入客户生活场景,为客户提供多元化服务,创新金融产品,开拓新型业务模式,提升金融服务智能化水平。上线零售手机银行 6.0、对公线上金融服务 3.0,业内首推键盘银行,打造数字人民币 APP 服务,上线微信、支付宝免输卡号绑卡服务,推出线上资产证明、大额存单撮合转让、个人征信报告、对公保函认证、医保电子凭证、党费缴纳等一系列便民、惠民服务。

  该行积极探索应用5G、AR/VR、人工智能、大数据、物联网等先进技术,在业内首家推出5G手机银行,联动手机银行、远程银行与线下网点,实现全渠道服务融合;上线适合老年用户使用的手机银行致简版,轻松定制常用功能、超大字体界面简洁、严选投资理财打造老年用户的口袋钱包,为客户提供不间断、零接触、有温度、优质高效的全新金融服务体验。

  该行面向不同客群建成齐全丰富的移动金融服务体系,针对零售客群打造个人版、小微版、至简版、5G版手机银行;针对对公客群差异化需求,构建企业版、中小版、同业版、供应链金融版等定制化服务体系;推动民生通行证开放式用户体系,推出“中国民生银行+”微信小程序,推出开放银行门户,提供全方位的金融与技术服务。

  该行着力创新移动支付业务,推出民生付收银台、收付易等产品,支持各主流支付方式,实现PC、移动端等多渠道覆盖;提供分账结算、担保结算、延迟结算等特色功能,满足商户多元化支付结算需求;同时推出商户线上进件台、支付风控平台、支付权益平台,满足网络收单商户入网的全线上化服务和管理的同时,提高了支付风险监测和防控能力。

  民生银行济南分行大力拓展金融及非金融场景生态,创新行业服务方案,大力拓展开放银行。通过打造“民生云+”开放银行品牌, 推出“代账、人力、货运、企付、政务、收付”等多样的行业服务方案满足市场需求。同时深入第三方生态场景,推出快易贷、链式钱包、云钱包等生态服务。

  远程银行服务模式持续迭代升级,通过不断丰富个人远程银行服务场景,契合客户痛点服务需求,优化服务流程,为客户提供非接触式金融服务体验。

  践行社会责任 与民共生回馈社会

  成立20年来,民生银行济南分行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。该行每年号召员工向中国扶贫基金会捐款,近年来总计捐款超400万元。

  民生银行总行根据中央扶贫工作安排,对口帮扶河南省封丘县、滑县,建立了以教育扶贫、健康扶贫、技能扶贫、党建扶贫、金融扶贫、产业扶贫、消费扶贫、电商扶贫、就业扶贫为特色的“九位一体”扶贫模式,助力两县顺利脱贫摘帽。近年来,民生银行济南分行从对口帮扶县采购扶贫农产品278万元。同时,民生银行济南分行还主动与周边县区对接,2016年以来,从济阳县孙耿镇官庄村采购农产品410万元,解决了贫困农户的农产品销路,助力官庄村农户的收入增长。

  “农户光伏贷”业务是民生银行深入贯彻绿色金融、乡村振兴、支农惠农的一次积极尝试。早在2017年,民生银行济南分行设在蓬莱的民生村镇银行已累计为当地413户农户安装光伏设备提供专项资金贷款3323万元,业务推广落地得到了当地政府与广大农户的广泛赞誉。济南分行提出了以“担保公司担保+集成商保证金”模式开展“农户光伏贷”业务的思路,并最终实现了项目审批及全国首笔业务落地。

  该行坚持落实普惠金融政策,积极践行“金融服务进社区、贴近百姓做金融”的工作理念,2013年起实施“社区金融”战略,打通金融服务“最后一公里”。截至目前,民生银行济南分行辖内拥有73家社区支行,200余名社区员工,累计服务超过53万名客户,在齐鲁大地打造出一张“小而美、美而精”的闪亮社区金融服务名片。

  随着我国老龄化社会的逐步加深,民生银行济南分行不断优化适老服务,提升老年人的金融服务品质,推出“悦享·礼遇”、“悦享·课堂”、“悦享·精彩”三维一体的“民生·悦享”适老服务体系,为老年客群提供“一揽子”便利金融服务。“悦享·礼遇”开通95568老年人工专线、打造适老手机APP、设计适老基础金融产品和财富产品体系等。2021年以来该行累计开展“悦享·课堂”超过600场,邀请老年客户超过9000人次;组织“悦享·精彩”老年主题活动超过200场,邀请老年客户超过4000人次。

  百舸争流,奋楫者先。二十年是一个新的高度,也是一个新的起点。千里之行,始于足下。面对新时代、新要求,中国民生银行济南分行将依托省会济南,植根于富饶辽阔的齐鲁大地,续写未来更壮丽的新篇章。

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