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青岛农商银行:“四招”锻造乡村振兴“金融引擎”

2021年09月24日 16:08 商讯 

  日前,人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局联合组织的2020年度青岛市金融机构服务乡村振兴考核评估工作公布结果,青岛农商银行获评最高等级——优秀等级,成为本次评估唯一获得优秀等级的地方法人银行。考核评估结果是青岛农商银行支持乡村振兴工作成效的侧面反映,数据显示,截至2021年8月末,青岛农商银行涉农贷款余额达到518.69亿元,居全市金融机构第一位。“去年以来,我们积极发挥服务“三农”主力军作用,进一步加大了在机制建设、产品创新等方面的倾斜力度,发动金融引擎赋能乡村振兴,为青岛市打造“乡村振兴齐鲁样板先行区”贡献农商力量。”青岛农商银行零售金融部负责人谷春青介绍说。

  资源倾斜,畅通乡村振兴金融路

  2021年是“十四五”规划开局之年,也是全面推进乡村振兴的元年。为深入贯彻党中央、国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的总体部署,落实省委省政府工作要求,确保青岛市乡村振兴攻势作战方案和乡村振兴重点工作目标任务的全面完成,青岛农商银行制定《青岛农商银行支持乡村振兴战略指导意见》,并于面向全社会发布《青岛农商银行全面推进乡村振兴行动方案》。

  《行动方案》对包括分类支持构建农村现代产业体系、加大乡村振兴金融供给、推动改革创新、支持美丽乡村建设、强化乡村振兴保障等多个方面内容提出了目标任务,明确了十八项重点举措。未来5年,该行将保持涉农区域客户数量每年新增不低于20万户,实现全行服务个人客户数量突破1000万;支持乡村振兴贷款累计投放达到1500亿。

  为全面增强支持乡村振兴力度,该行持续加大资源倾斜力度,青岛农商银行设立了涉农信贷业务差异化绩效考核制度,通过加大“新增普惠金融领域贷款”指标权重、提升涉农贷款产品计价标准等举措,充分调动基层支农工作积极性;建立涉农信贷业务尽职免责制度,从明确业务范围、完善授信审查审批机制、落实部门职责、明晰免责内容等方面提振支农服务动能。同时该行建立涉农领域内部资金转移定价倾斜机制,针对单户授信金额不超过1000万元的新增涉农贷款给予FTP价格下调30BP的政策优惠,一年来累计减费让利948.49万元,真正做到让利于农。

  金融助理,点亮乡村振兴星星之火

  2020年6月,青岛农商银行联合青岛市委组织部,结合“燃烧激情、建功青岛”主题实践活动的安排在全市实施“百名金融助理服务乡村振兴工程”,选派120名金融助理到10个区市的镇街和社区开展服务。

  金融助理定位当地政府最可依靠的“好帮手”和广大百姓最具能量的 “贴心人”,架起了银行与农村社区的沟通桥梁。通过“每周开展一次驻点服务、每月组织一场金融宣讲、每季度组织一次专题培训、每半年开展一次走访慰问,每年确定实施一个联建共建项目、组织一次爱心捐款”,金融助理将政策、产品、服务、知识送达村委、村民(社区居民)身边,构建起“管家式”零距离顾问服务、“专家式”帮扶培训服务、“邻家式”关怀慰问服务的“三位一体”服务体系,让金融机构的金融产品和服务可以及时、高效地直达田间地头等金融服务区的“神经末稍”,实现了普惠金融服务的全面升级。

  2020年6月工作启动以来,金融助理们共围绕党建统领举办联建共建项目启动仪式234场,党员联席座谈会258场,主题党日教育活动198场,党员集体学习166次;驻点金融服务7392次;金融宣讲2113次;专题培训465场;走访慰问368次;爱心捐助164次。金融助理所在二级支行发放个人贷款近45亿元。

  加速创新,精准对接“三农”金融需求

  面对农村地区不断涌现的农村新业态和“三农”群体普遍的“融资难、找保难”老难题,青岛农商银行从平台合作、“互联网+”双向着手,不断提高金融产品的适配性、便利度,让金融服务与“三农”需求实现有效衔接。

  通过“人才、能人”效应,实现乡村人才振兴。青岛农商银行全面参与市委组织部、市财政局、市金融监管局、青岛银保监局联合推出的“人才贷”业务管理办法研究,成为青岛市首批“人才贷”合作银行并完成全市首笔“人才贷”发放;与团市委、市妇联、总工会、退役军人事务局合作推出青创先锋贷、巾帼创业贷、惠工贷、退役军人创业贷系列产品,支持妇女、青年、退役军人创新创业。到目前,已为18人发放“人才贷”,金额1.1亿元;发放青创先锋贷、巾帼创业贷、惠工贷、退役军人创业贷9.96亿元。

  引入担保保险增信机制,提高经营主体贷款可获得性。该行与政策性担保公司、农业保险公司等平台合作,创新推出“农担贷”“助农履约保险贷款”“强村贷”等产品,突破性建立“标准统一、共同调查、独立审批、风险共担”的“银行+政策性担保”的融资模式,源头上解决“三农”群体“找保难”。截至2021年8月末,办理“农担贷”余额7.92亿元,占全市在保贷款的60%,办理助农履约保险贷款余额1478万元,发放全市首笔“强村贷”,金额300万元。“农担贷”连续两年中标农业农村部金融支农创新政府采购项目。

  依托大数据和金融科技,破解农村客户信用数据缺失瓶颈。2020年,青岛农商银行上线“农商e贷”“按揭e贷”“备用金e贷”等7个“信e贷”产品,通过网格化管理和整村授信线下收集信息,通过“关键人”评议批量建档,线上审批、线上发放纯信用贷款。至8月末,共开展整村授信村庄(社区)1157个,授信户数4.77万户,金额94.8亿元,累计发放“信e贷”56.37亿元。

  下沉渠道,打通银政服务的“最后一公里”

  “金融服务便民点”是青岛农商银行依托“小微云支付终端”设立在村民和社区居民“家门口的银行”,可办理小额存取款、汇款等基础金融业务,能提供支付结算、生活缴费等服务。目前,该行已在乡镇、村庄、社区布设近2000台“小微云支付终端”,服务范围全面覆盖青岛5690个村庄、700余万县域居民。

  2020年初疫情期间,许多村庄社区封闭式管理,民众办理金融业务难度加大。这一背景下,青岛农商银行“金融服务便民点”全线发力,为村民和社区居民足不出村、足不出社区办理基础金融业务提供了极大便利。2020年,“金融服务便民点”累计办理各类业务917万笔。特别是在疫情隔离期间,“金融服务便民点”渠道业务办理量超过同期柜面业务办理量,保障了疫情期间最基础金融服务需要。

  2021年初,青岛农商银行主动融入政务下沉和智慧城市建设工作,与青岛市行政审批局紧密对接,先后开通行政审批、社保、公积金、医保、税务、不动产、农业等七大类政务服务项目100余项,将政务服务接入“小微云”,升级“政银互联e站通”平台。该平台集“ 政务+金融+便民+生活”于一体,打破了民生服务空间限制,实现政务服务的“一点接入和多点服务”,可为所在地一定范围内城乡居民、小微企业和其他经济组织提供小额存取款、缴费充值、转账汇款、网上代购代售、政务服务、信息咨询等项目一站式服务,打通了政务服务的“最后一公里”。目前,青岛农商银行已陆续对胶州胶西镇宋戈庄、莱西日庄镇沟西、西海岸灵山卫九龙社区、硅谷田横山东头、平度田庄镇张东村等22处“金融便民服务点”进行了“政银互联e站通”的升级改造,累计办理政务服务业务3000余人次。

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